2011年本土贺岁片《天天好天》


继Astro与 MY FM的纯本地制作中文贺岁片《大日子》在去年叫好叫座冲破420万电影票房纪录后,原班人马再度炮制兔年贺岁片《天天好天》。配合电影的推出,也特别推出了一本电影纪录手札《天天》;日前也举办了新书发表会,让出席的演员颜江翰、陈志康、尹匯雰、卓卉勤,以及导演青元都感到十分的欣慰。

《天天》这本电影纪录手札完整记录了电影的制作过程、导演拍摄日记、演员与幕后工作人员的心情剖白、电影制作过程包括12场极为重要的戏份,以及现场状况等等。导 演青元也表示,目前也把该片后制混音部分交到台湾世界级电影录音师杜笃之手中。他也表示,杜笃之在看过电影后,对其中的演员们也赞口不决。“杜笃之在看过 电影后对电影的演员都一直称赞,且也表示对大马人的语言天分感到惊叹。”

至于是否会在台湾上映,导演青元则笑说:“目前正在洽谈中,一切还未有定案,但杜 笃之都有一直帮忙宣传。”当问及这次演员参与的酬劳,各演员都带媒体“游花园”,唯尹匯雰笑指这次的酬劳会比《大日子》来得高,因为自身是女主角。“当然会比较高,从上次拿现金到这次拿支票,所以当然有增无减。

尹匯雰无压力

首次担当女主角的尹匯雰表示毫无压力,全因为是第一次。“因为是第一次,所以大家就没有得拿来比较,所以压力就自然减低。”

而票房方面,众演员都希望能比《大日子》的420万来得多;谈及拍摄的心情,陈志康就表示这次的角色会比《大日子》来得难,因为要演内心戏份比较多,而其中一幕哭戏更要导演“帮忙责备”才顺利完成。《天天》电影纪录手札售价RM 29.90,日前在各大报摊与书局均有出售;欲知更多电影的最新动态,可浏览官方部落greatdaythemovie.blogspot.com,或加入面子书www.facebook.com/TianTianHaoTian。

《天天好天》预告片:



期待今年的贺岁片不会让人失望~

BENALEC HOLDINGS BERHAD 宏洋控股 (New IPO)

又有一家马来西亚公司即将上市~这一次是建筑业的!航海建筑工程还是之前没有留意过的~看了这间公司的Prospectus,觉得公司业绩现阶段还算健康,就不知道未来是否可以维持到~ 身为马来西亚第二大的航海建筑工程公司,觉得短暂它的前景会不错,但面对不熟悉的行业,还是觉得没有信心~看一看先在打算要不要进场~

网站:http://www.benalec.com.my/

Malaysia's second largest marine construction firm

Company Overview

Benalec Holdings Berhad, an investment holding company, provides marine construction services. Its marine construction services include land reclamation, dredging, and beach nourishment; rock revetment works, shore protection works, and breakwater construction; pre-bore and marine piling; and construction of marine structures, bridges, jetties, ports, and other offshore and ancillary structures. The company also provides ship chartering services for transportation of sand, bulk materials and cargo, construction materials, oversize cargo, heavy construction equipment, coal, livestock, and timber logs within south east Asian waters; and bulk cargo transportation services involving the shipment...

Benalec Holdings Berhad, an investment holding company, provides marine construction services. Its marine construction services include land reclamation, dredging, and beach nourishment; rock revetment works, shore protection works, and breakwater construction; pre-bore and marine piling; and construction of marine structures, bridges, jetties, ports, and other offshore and ancillary structures. The company also provides ship chartering services for transportation of sand, bulk materials and cargo, construction materials, oversize cargo, heavy construction equipment, coal, livestock, and timber logs within south east Asian waters; and bulk cargo transportation services involving the shipment of building materials, coal, iron ore, and heavy equipment. It serves companies and authorities involved in marine and coastal environments, property development, maritime and logistics, and civil works and agriculture in Malaysia and Singapore. The company was incorporated in 2005 and is headquartered in Shah Alam, Malaysia.


IPO.png

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進軍印越‧宏洋售股集資1億

* 大馬財經

2010-12-28 19:07

(吉隆坡28日訊)計劃在明年1月17日上市大馬交易所主板的宏洋控股(BENALEC HOLDINGS)希望藉上市集資1億令吉,其中90%將供作現有工程計劃的融資用途,並放眼在2至3年內將業務擴大至印尼及越南市場。

宏洋控股業務涉足洋流建築服務和租船業務,惟要以洋流建築為主要盈利來源,貢獻89%盈利,目前仍持有總值8億5千570萬合約在手,其中6億6千410萬為未完成工作,估計要到2016年才能完全運送。

宏洋控股董事經理廖成海在出席招股書推介儀式後指出,已開始嘗試開拓海外市場,眼前計劃聚焦首先落在新加坡,會在當地設立分部,攫取洋流建築工程合約。

目前,該公司僅在新加坡提供船務出租服務,洋流建築服務暫未在當地展開。

“我們也放眼在2至3年後進軍印尼及越南市場,但相信會透過聯營模式進行,以降低投資風險,公司目前還持有約6項未完工程在手,而且另外競標4至5項計劃,惟暫時不方便透露具體價值。”

截至6月
淨利5838萬

截至2010年6月30日止財政年,宏洋控股報淨利5千838萬1千令吉,較前期1千726萬6千令吉猛漲238%,營業額則報1億1千647萬8千令吉,較前期1億2千零93萬7千令吉。

透過上市,宏洋控股將發行1億股新股,每股首次公開售價1令吉,籌集1億令吉資金;其中,9千萬令吉將用來融資現有工程計劃、350萬作為營運資本和650萬令吉上市費用。

宏洋控股招股摘要
公開發售:1億股新股
公眾申請:3千650萬股
合格董事及雇員:650萬股
私下配售予特定投資者:5千700萬股
公開獻售:1億3千萬股
首次售價:1令吉
面值:25仙
星洲日報/財經‧2010.12.28
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Benalec targets regional growth


KUALA LUMPUR: Integrated marine construction firm Benalec Holdings Bhd,
en route to a listing on the local bourse on Jan 17 next year, is gearing up for
regional expansion while looking to increase its strength in Malaysia, said its
group managing director Vincent Leaw Seng Hai at the launch of the company’s
prospectus here yesterday.

Benalec says in its prospectus that, within Malaysia, it will focus on larger-scale
marine construction projects and plans to diversify the geographical locations of
its projects to Penang, in addition to its current jobs centred in Selangor, Johor
and Melaka.

Benalec, the country’s second largest marine construction firm by market share,
is believed to be eyeing the land-reclamation work for the 24km-long Penang
Second Bridge project.

A source said that nothing had been firmed up at present but observed that it
was a “natural progression” for Benalec, since the company had considerable
land-reclamation experience in Malacca.

When asked, Leaw said the company had submitted tenders for five projects in
Malaysia and Singapore.He declined to disclose more details about the tenders.
In his speech at the launch, Leaw said the company expects to see higher demand
for land reclamation work over the coming years.

According to Benalec’s prospectus, 89% of its revenue in FY2010 ended June 30,
was derived from marine construction works in Malaysia while the remaining 11%
was from its ship chartering business in Singapore.

The company’s cost advantages and strengths in its niche business are evident in
its high profit margins, which are in sharp contrast to the thin margins earned by
other companies in the industry. Benalec’s net profit margin hovered between
14.31% and 50.13% from FY2008 to FY2010. Its earnings per share have grown at
a compounded annual rate of 63% over the last three financial years.

In an earlier interview with The Edge Financial Daily, Leaw said Benalec’s cost of
construction was comparatively lower than its construction peers as it incurred only
sand, fuel and labour costs.

Its current customer base includes Malaysia’s federal and state governments,
the Singapore government and private companies that are mainly from the power,
property, construction, travel and leisure, and logistics sectors, he added.
After launching the prospectus, Leaw told a press conference that Benalec had set
up its Singapore branch and was in the midst of obtaining the required licenses to
enable it to bid for marine construction contracts there. Currently, Benalec provides
ship chartering services in Singapore to its related company Oceanlec Pte Ltd,
a company controlled by Leaw and several Benalec directors.

In 2008, Oceanlec won a contract from the Singapore government worth S$250
million (RM598.8 million) to supply construction material from Vietnam and Cambodia
for the Tuas View reclamation project in Singapore.Benalec is also looking to expand
to Indonesia and Vietnam in the next two to three years via joint-ventures with local
companies for marine construction jobs, Leaw said.

When contacted, an analyst said, the more tangible route for regional expansion for
Benalec would be via Singapore. “If they can get jobs in Singapore, it will be a
testament to their abilities. Singapore will be a springboard for them. Good markets
for land reclamation are countries like Macau, Japan, Hong Kong and Singapore,”
said the analyst at a local research house.

The analyst also noted that one of Benalec’s advantages is its low cost base, making
it an attractive contender for projects.

Established in 1960 as an earthworks and general contractor, Benalec has since
moved into providing marine construction services, such as land reclamation, dredging,
marine piling as well as vessel chartering, support services, shipbuilding and
refurbishment.

Moving forward, Benalec also plans to expand its marine transportation segment
by pursuing large contracts for the transportation of construction materials from
Vietnam and/or Myanmar to Singapore in FY2011 ending June 30.
It is also targeting contracts for the transportation of construction materials in the
Middle East and diversifying into oil and gas offshore transportation to provide long-term
anchor-handling tug supply (AHTS) charter services to key players in the O&G sector.

Benalec is also preparing to grow its shipbuilding business by expanding its shipyard
near Port Klang to undertake the building, repair and maintenance of larger ships.

Benalec, said it currently has RM855.7 million worth of contracts in hand with a total
unbilled amount of RM664.1 million with expected completion up to 2016.

The largest project in its order book is an unbilled RM468 million contract for reclamation
and shore project works for 720 acres in Klebang, Melaka. The project is expected to
kick off in 2011, with completion targeted in 2016.
Benalec, headed for a listing on Bursa Malaysia’s Main Market, is offering 100 million
new shares of 25 sen each at an issue price of RM1 each. Of the 100 million new shares,
36.5 million will go to the public spread, 6.5 million to its employee share option
scheme and 57 million for private placement.

Benalec is also offering 130 million existing shares of which 73 million is for approved 
bumiputera investors and 57 million for private placement. Upon listing, Benalec’s
paid-up share capital will be RM730 million.

The company is expecting to raise RM100 million from the IPO, 90% of which will be
used to finance two ongoing projects in Melaka, and another project, also in Melaka,
which is expected to commence next year.

Benalec also said it will allocate RM3.5 million from its IPO’s gross proceeds for working
capital and the remainder to defray listing expenses.

“Our cash and cash equivalent balance will increase to approximately RM109.9 million
after the listing. This will allow us to internally fund our operations without being overly
dependent on external funding, giving us the flexibility to pursue investment and/or joint
venture opportunities in a timely manner,” it said in the prospectus.
According to its proforma consolidated results, Benalec’s net profit in its FY2010
ended June 30,tripled to RM58.38 million from RM17.27 million a year ago despite a
3.82% drop in revenue to RM116.48 million from RM120.94 million a year ago.

As at June 30 this year, net earnings per share surged to 9.27 sen from 2.74 sen in
FY2009 while its profit after tax margin rose to 50.12% from 14.28% a year ago.
As at June 30 this year, net earnings per share surged to 9.27 sen from 2.74 sen in
FY2009 while its profit after tax margin rose to 50.12% from 14.28% a year ago.

2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程(下)

载自:http://www.wretch.cc/blog/yoke0918/9103171
(以下為2011年生肖肖羊.猴.雞.狗.豬.的運程)

2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年生肖運程 - 羊
1919、1931 、1943、1955 、1967、1979、1991、2003 年出生肖羊人仕辛卯年兔年運勢

  羊人踏入兔年,地支卯未半會合局,運程比去年稍為遜色。雖有吉星扶持,但凶星為數亦不少,在各方面架起了重重路障,阻礙你的發展。不過,你毋須因此而氣餒,要知道你在虎年的運勢實在太凌厲了,今年稍為退步絕不表示一落千丈,只是麻煩事比較多見而已。只要聰明的羊人能懂得把握先機,掌握運程起伏,便能進退有據,增加各方面的成功機會。
  事業方面,流年「三台」星照,地位有躍升之勢。「三台」主謀事可成,大利事業,今年上班一族若向老闆獻上滿腹發展大計,定能得到認同,並且獲得公司裏各部門互相配合,計劃得以貫徹實行,任務完成之後,升職加薪自然有望。
  當老闆的,夥計對你十分信服,亦對公司忠心耿耿,流年積極工作,大大減輕了你的辛勞。不過,命宮同時見「官符」、「年符」、「飛符」等凶星,將影響你的判斷力,令你在工作上出錯,輕則無端破財損失,重則惹上不測之官非,不可不防。
  財運方面,雖然在兔年裏你得到吉星為你創造事業良機,但「三台」勢孤,除非得到其他吉星、貴人協助,否則力量難以充份發揮,所以今年你的財政狀況不算太樂觀,凡事最好保持守勢,對於沒有把握的投資計劃,最好考慮周詳,才作決定。
  今年又見「五鬼」運財,錢銀出入較大,甚至有朋友或陌生人佈局要欺詐你的金錢,必須小心。如非必要或救人之用,今年最好不要借錢給別人,也不要為人作擔保,以免自找麻煩,也可保金錢不失。
  愛情方面,今年凶星群集,加上你內向的性格、愛保護自己的心態,時常害怕受感情傷害而對愛情卻步,所以單身的你,除非在新一年裏能夠改掉怕事的性格,否則也不容易遇到拍拖對象,唯有隨緣等待吧。已婚或者在戀愛中的你,流年兩人感情一般,未見突破,甚至經常因小事爭拗,互不理睬,影響了彼此工作和日常的心情。已婚人士家庭運更差,需注意配偶健康可能起變化。
  健康方面,只算中下。由於你今年有「五鬼」坐命,為你帶來是非不絕,間接令你的情緒受到影響,時時表現煩躁不安,所以容易與人起爭執,初則口角,繼而動武,嚴重者甚至以流血收場,必須小心。
  此外,今年羊人時常會為工作和愛情而憂心煩惱,對自己造成了不必要的心理壓力,並因此而令身體變差。緊記以平常心處理日常事,保持充足睡眠,才有健康體魄,應付凶星帶來的挑戰。



2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 猴

1920、1932 、1944、1956 、1968、1980、1992、2004 年出生肖猴人仕辛卯年生肖運程

  猴人踏入兔年,太歲帶來的衝擊逐漸消減,但並未完全除去,所以上半年各方面仍須以穩守為策略,避免與凶星的遺禍正面衝突,直至下半年開始,你的事業和財運才稍為緩和,但你仍未能樂觀,因為你的運勢依然徘徊在失落與穩定之間。
  事業方面,流年遇「劫煞」、「死符」凶星,並見「月德」貴人及「地解」吉神,可以預測今年工作時經常無法集中精神,加上公司裏的人事鬥爭和恩恩怨怨尚未平息,各人都不肯互相配合,公司的業績進度自然不進則退,上司和老闆當然沒有好臉色。
  人事不和,「劫煞」便有機可乘,先使你的事業陷於停滯狀態,做事徒勞無功,再帶出你上司的不滿情緒,幸好在事情惡化之前,你的流年貴人及時出現,為你解決糾纏不休的問題,將你的工作重新納入正常軌道。
  做老闆的,在兔年有機會遇到事業上的貴人,為你帶來新商機。但能否把握時運,就要看你的眼光和經驗了。
  財運方面,雖然「大耗」已去,但「小耗」又來,所以猴人在兔年的財運仍然不樂觀。雖然事業稍順,但未至於一帆風順,還是不可奢望正財有大幅增長,更恐去年的晦氣未去,今年出現減薪的情況,故只能寄望保得住職位,每月有糧出便好了。
  流年運反覆浮沉,橫財不可求,即使小注怡情,也是註定要賠本。收入開源無望,而你又控制不了你的購買慾,當有推銷員向你美言幾句,你就會抵受不住誘惑,將並沒有急切需要的東西買下來,致令今年你的財政總無法達到平衡。
  愛情方面,猴人在兔年的愛情運跟去年差不多,但幸好煞星已去,所以情況略見好轉。
  已婚的你,宜多爭取與丈夫或太太相聚的時間,只要兩人能夠以真心、愛意互相關心,即使日常多有小爭拗,但仍可保持幸福婚姻,白頭到老。蜜運中的男女,也應多安排約會時間,兩人相處時,儘量控制自己的壞脾氣,多為對方著想,間中搞搞新意思也可提升甜蜜指數。不過,仍然未有戀愛對象的你,今年良緣未到,勉強不得。
  健康方面,「死符」、「劫煞」同臨,所以今年仍未見進步,前者既主爭鬥,也主疾厄,後者則主精神倦怠,也就是說,猴人由於長時間睡眠不足,以致經常精神不振,抵抗力弱,故容易受病菌侵擾。幸好今年命宮有一顆「地解」吉星。雖然它不能為你帶來喜悅和順利,但卻會在你有困難和感到不安時出現,引領你走進光明之路。所以,肖猴的你,今年的健康還不至於太惡劣。

2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 雞
1921、1933、1945、1957、1969、1981 、1993 、2005 年出生肖雞人仕辛卯年生肖運程

  雞人踏入兔年,卯酉相遇,正沖太歲,眾多凶星來犯,運程動盪不堪。除了易有意外事故、人事爭吵、恩怨麻煩之外,身體也容易出現不適的情況。流年運程大跌大落,需要你以很大的努力,才可平伏風波。
  事業方面,流年沖太歲,事業難望有大成就,而且命宮沒有吉星扶運,且見惡星重重包圍,情況不可謂不驚險。
  今年影響事業的凶星主要有「歲破」、「歲煞」、「闌干」等,顯示你的工作出現嚴重阻滯,除了個人做事欠順利,常常遭到阻礙,或得不到同事配合,或不獲上司信任外,在公司裏更有人事吵鬧的問題,深化了工作的難度。
  另外,「災煞」星主有意外破敗,所以今年每走一步都要如履薄冰,縱然有十足把握,也要等到事情最後揭盅才可放鬆,否則難免臨門一腳,球就進了對方的龍門。部份打工的雞人,今年恐會被老闆辭退,宜用心做事,切忌疏懶。
  財運方面,流年卯酉相沖,諸事不順,事業難成,正財也不可奢望有重要進帳,更悲觀的想法是部份人連正職也失掉!
  今年你的命宮出現了一顆「大耗」凶星,有破大財之象。流年沖犯太歲兼見「大耗」,代表你今年難以積聚錢財,財富難守,如果冒險投機,更加肯定會錢財耗損,落得破敗收場。賭博活動尤其要敬而遠之,千萬不可因一時貪念,妄想以小博大,否則最終破財而歸,後悔莫及。但幸好正財尚算不錯,多勞可以多得。
  對於崇尚名牌物品的你,今年消費特別要小心謹慎,不可隨意揮霍,或因一時衝動而一擲千金,否則收支將會嚴重失衡,財政陷入困境之中。
  愛情方面,今年雞人遇「歲破」,愛情路上難免出現阻滯。
  已婚的人士夫妻相處未見和諧,時常因子女和家庭之問題起糾紛。正在拍拖的朋友,今年吵架次數增加,事無大小,都會爭論一番,大家都不肯退讓或認同對方的意見,所以容易鬧分手。如果你是未有對象的單身朋友,恐怕桃花仍然未到,真命天子仍未現身,故不宜多花心思在異性身上。
  健康方面,在沖太歲的年頭,健康也屬一般。
  年紀較大的雞人,必須注意身體變化,不要以為小毛病不足為患,這可能是大病的先兆,所以有病要馬上看醫生,千萬不可拖延。如果你的年紀尚輕,則今年多見睡眠不足或睡眠質素欠佳,即使睡在床上也難入眠,致令日間精神不振,影響工作效率之餘,也令抵抗力下降。還是儘量減少夜生活,保障身體健康為佳。



2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 狗
1922、1934、1958、1970、 1982、1994、2006 年出生肖狗人仕辛卯年生肖運程

  狗人踏入兔年,得到大吉星照顧,運勢大幅轉順,大有一洗去年頹氣,重振聲威之氣勢。不過,別忘了仍有「暴敗」、「天厄」和「黃旛」的出現,在你正要享受勝利之時,添上一點挫折。
  事業方面,今年為你助運的吉星包括「紫微」和「龍德」,代表你將會在事業上進一大步。今年你是才華沒法擋,縱使你在公司裏作風低調,但今年你將遇上事業上的伯樂,被點名提拔,獲得不可多得的發揮機會,表現甚佳,自然升遷可期。「龍德」主大貴人,這顆貴人星能在地位和權力的發展上助你一臂之力,每當你運程出現阻滯或陷於困擾的時候,它就會出現,為你移開障礙物,並引導你以本身的智慧去解決問題。
  不過,流年並見「暴敗」、「天厄」,它們令你容易因為事業成功而「一朝得志,語無倫次」,犯下口舌和失言的禁忌,以及因為過於得意忘形而產生一些意想不到的反效果。幸好,你命宮中有一顆「歲合」星為你帶來人事和諧,也能將大事化小。
  財運方面,「紫微」是一顆強而有力的大吉星,除了助你得到事業成就,也可以令你財運亨通、四方獲利。因此,做生意的朋友,訂單源源不絕,令你忙得喘不過氣來。從事零售業者則門庭如市,客似雲來。當然,如果你是在職的人士,則今年將會有不錯的薪金調整,甚至會有意料之外的獎金或花紅發放。
  偏財方面,短線、長線投資都會有微利,大可動用部份儲蓄作投資保值,尤勝於放在銀行收取微薄的利息。不過,由於你大部份的時間都花在工作上,投資只作保值之用,所以應該要選擇一些低風險的藍籌股項目,就自然萬無一失了。
  愛情方面,肖狗人士,踏進兔年,卯戌相合,主有喜悅的事情發生,戀愛運十分不錯,但由於同時見有「天厄」和「暴敗」,怕會因一時口快,在言語上傷害了身體的伴侶。蜜運中的狗人切勿重友輕色,只顧自己消遣,冷淡愛侶,令對方產生怨言。其實,兩人相處,最重要的就是互相信任,坦誠相對,才可以維繫長久的融洽關係。未有對象的你,今年有機會遇上心儀的異性,但愛情路絕不順利,必須做足心理準備。
  健康方面,雖然今年命宮無病星,但「天厄」主意料不及的事情,也有機會影響你的健康,不可不防。今年你最大的問題就是睡眠不足,主要是因為工作忙碌,以及流連娛樂場所至深夜所致,久而久之,你的精神就會出現委靡狀況,無法專心工作,錯過了吉星對你的照護,讓大好機會白白溜走。因此,今年你應盡量減少無謂應酬,下班後盡快回家,爭取更多休息時間,就可以保障身體健康,確保自己有充足體力和腦力應付日間繁重的工作了。



2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 豬

1923、1935、1947、1959、1971、1983、1995、2007 年出生肖豬人仕辛卯年生肖運程

  豬人踏入兔年,運程差強人意,沒有貴人相幫,工作難免事倍功半,吃力不討好。今年在你命宮所見的,全部都是惡星,它們不單無法起到扶持的作用,更會為你製造種種麻煩。
  事業方面,流年命宮沒有吉星照耀,卻見惡星窺伺,意圖削弱你的判斷力和工作表現,所以你必須行藏小心,以防行差踏錯,致令凶星有機可乘,將你帶入厄運之中。今年既遇「白虎」、「天雄」,又見「地煞」,工作上必有一番刀光劍影、龍爭虎鬥,加上你愛與人爭辯及不服輸的性格,令身邊小人更加放肆,時時在你背後製造是非流言,雖然是損人不利己,但總要給你帶來諸多麻煩,令你的運程進一步跌至更低點。
  
為防壞事降臨在你身上,自己平日待人最好保持態度謙虛。多向長輩同事請教,多與平輩同事溝通,對你必有百利而無一害。
  財運方面,事業路上重重阻滯,正財無法強求有突破進賬,唯有希望保持往年水平已經算不錯了。今年命宮欠財星,偏財、橫財欠奉,故投資者必須要謹慎,千萬不可貪求短線利益而獨注一擲,否則一塗敗地,後悔莫及。流年不利,賭博必要避之而吉,以防辛苦積蓄,付諸流水。
  此外,豬人一向好逸惡勞。今年你必須慎重檢討你追求舒適的性格,以防因過度享樂而花掉辛苦賺來的財富。
  愛情方面,表現只是一般。有伴侶的朋友要多注意自己的態度,不要時常堅持己見,疏忽配偶或戀人的感受。今年在你倆之間容易出現第三者,或者有人刻意要破壞你們的關係。緊記兩個人的相處,要靠愛意、關心和信任才能長久維繫。千萬不要讓小人得逞。
  今年你所遇的「天雄」星,是一顆誘使別人誤會你的凶星,而單身的你正因為這顆凶星作祟,令你今年仍然無緣入情關。所以,在學者還是專心學業,在職者宜在工餘進修增值,勿浪費時間在霧水情緣之中。
  健康方面,由於「白虎」當前,「地煞」坐命,故此豬人在兔年的健康容易發生問題。主要病因多是因為工作壓力,以及人事煩惱帶來的心理困擾。正由於精神不足,所以今年乘坐交通工具或過馬路時,要千萬小心,駕車人士更要格外留神,即使在街上行走時,也會有滑倒意外或遭高空擲物所傷,切勿疏忽大意

2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程(上)

转眼间又快到农历新年了~习惯性会上网看一看今年的运程,觉得这个网站不错,转载来分享一下:

载自http://www.wretch.cc/blog/yoke0918/9103170
(以下為2011年生肖肖鼠.牛.虎.兔.龍.蛇.馬的運程)

2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 鼠:
鼠年“鼠”商品俏卖1912、1924、1936、1948、1960、1972、1984 、1996、2008年出生肖鼠人仕辛卯年生肖運程

  屬鼠的人,剛過了一個不太順利的虎年,既無吉星扶持,凶星又帶來事業和財政上的破壞,可能令你沮喪不堪。踏入兔年,恭喜你!你將會見到光明前路,過去的努力終於見到收成,希望你能把握這個好時年,創一番好成績。
  事業方面,「天德」和「福星」同時出現在流年命宮之中,再配合鼠人本身機智、聰明的本質,意味著你在今年縱遇困難、險阻,仍能順利克服,突破障礙。這兩顆吉星不單能夠為你推動工作發展,亦能為你解厄扶危,對於提升運程有很大的助力。
  此外,兔年「絞煞」、「三刑」等凶星並見,縱然它們的殺傷力不大,但也難免有糾纏不清,以及帶來是是非非、恩恩怨怨和口舌矛盾等煩惱。所以,在兔年裏,你必須憑著不屈不撓的精神對抗面前的禍患,才能在新一年的事業上突破過去的框框。
  財運方面,屬鼠的你是一位腦筋靈活,懂得適時變通的人,也有覷準時機,捕捉目標的伎倆。
  在兔年裏,你得到「福星」、「天德」照耀,它們都是為你提升好運的大貴人,所以今年你在錢財方面會有點小運氣。也就是說,今年你將財祿有進,不過主要都是來自正財的收入。因為你本身不善投機,所以「天德」貴人也難發揮最大作用,只能在旁引導,讓你在正常投資上獲得收益,總算是得到合理回報,但卻無意外之財的好運氣了。
  但要注意的是,流年見「絞煞」、「年煞」,不單不利偏財,更恐辛苦一場,結果打成平手,甚至投資失利,資金被凍結,所以下注之前,必須再三考慮。
  愛情方面,肖鼠的你流年命宮出現「咸池」桃花星,加上「天德」、「福星」吉星同宮,你的愛情生活將如沐春風,順水行舟。
  戀愛中的朋友,與愛侶相處如魚得水,既甜蜜又溫馨,若果雙方認為感情穩定,可以付託終身,在虎年裏結成佳偶。仍是單身者,今年將有好友為你作媒,介紹異性朋友,對方條件不錯,若你有意入情關的話,不妨主動一點,多建議話題互相交流,加深彼此認識,說不定他/她就是你生命中的另一半了!可是,已婚之人,必須小心,今年盡量與異性保持適當距離,勿讓野花破壞美好的婚姻關係。
  健康方面,今年的工作量不少,需要你以很大的精神和體力去應付,所承受的心理壓力也不輕,嚴重影響睡眠質素,偶然間更會失眠,以致休息不足,令身體狀況變差,抵抗力不足,增加患病機會。
  另外,已婚人士可能會因不正的桃花導致精神不集中,連帶情緒也受到影響,經常感到左右為難,幸好這些問題在經過了一段時間後,便會獲得順利解決,若能懂得自我鬆弛,問題便可迎刃而解。


2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 牛:

1913、1925、1937、1949、1961、1973、1985、1997、2009 年出生肖牛人仕辛卯年生肖運程

  牛人踏入兔年,運程明顯比去年遜色,惡星既多且凶,可以想像,各方面的發展和表現都會反覆多變,加上流年只得一顆「八座」吉星,四方無扶持之力,凡事只能靠個人力量解救,所以今年必定是艱辛、勞苦之年。謹記步步提防,以防出現不測之禍端。流年要特別小心農曆六月、八月和,麻煩事接踵而生。
  事業方面,流年只見「八座」吉星,雖代表有地位提升的機會,但可惜「八座」若無其他吉星協助,獨力必難成大事,所以它在兔年出現在你的命宮,只是聊勝於無的微弱助力而已。
  另一方面,你受到凶星重重包圍,事業難望有大成。今年肆虐最深的凶星主要有「豹尾」和「月煞」,除了令你做事欠順利,常常遭到困難或不獲上司信任外,在公司裏更會產生人事不和的煩惱,深化了工作的難度。而「豹尾」星令你間中失魂落魄,無法集中精神處理事務,影響表現。部份打工的牛人,今年會被老闆辭退,宜用心做事,及早防範。
  財運方面,流年「天狗」、「羊刃」當令,大大削弱你的金錢運。在兔年中,你大有可能因為家中發生突發事故,而要大破慳囊,支出完全出乎你的意料之外。如果你一向有參與投資活動的話,今年也要格外小心,因為你將遭遇滑鐵盧之災,突然的負面消息,使你投資的項目價位直線下滑。
  此外,卜主失魂落魄的「豹尾」星在流年管事,表示你容易因為精神不集中而丟掉財物。雖然這顆星的凶性不大,但若能在日常保持充足睡眠,當可提供自我警覺性。
  愛情方面,流年凶星雲集,「寡宿」、「披頭」直接影響你的情緒,令你面對伴侶時,總是不由自主要發脾氣,致使大家都不開心。
  此外,牛人的性格有點冷漠,不善於表達自己的感情,有時會因為害怕受到傷害而對愛情卻步,所以單身的你,即使在兔年遇上合適對象,也不易衝破心理障礙而跟對方發展感情。你必須認真檢討自己的弱點,才有機會步上美麗的愛情跑道。至於戀愛中的你及已婚人士,由於今年「寡宿」相侵,伴侶間容易有聚少離多,孤枕獨眠的情況,感情難免變得冷淡、疏離。老人家則須注意老伴健康可能起變化,兔年可能會多進出醫院。
  健康方面,「天狗」入命,除了主有財政失衡之外,也主有損傷、車禍、疾病和開刀。老人家今年易患重病,需要入院治理。男性要提防心臟和血壓問題,而女性則會有婦科疾病,需要進行小手術。年輕人避免流連娛樂場所,也要戒煙戒酒。小朋友過馬路時要注意交通情況,以防發生意外事件。
  「吊客」臨門,恐家中有傷心事發生。今年宜多抽時間照料家人長者,尤其對於患有慢性疾病的老人家,更要時刻關注其病情,恐有惡化著象。


2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年生肖運程 - 虎
1914、1926、1938、1950、1962、1974、1986、1998、2010出生肖虎人仕辛卯年兔年運勢

  虎人踏入兔年,雖然年初時各方面仍然有點阻礙,尤其農曆正月,更有身體不適的問題,但春天過後,漸入佳境,整體運程都有上升之勢,雖然未至於虎躍龍門,但相比去年犯太歲之年,已經可以深深舒一口氣。  謹記今年仍要保持作風低調,上半年保守,下半年進攻,便可保不失。
  事業方面,今年得到「陌越」吉星當令主事,主有地位突破和大貴人助運,工作上將有一番新氣象。打工的朋友得到上司提拔,有獨當一面的機會。如果你希望自己能在眾同事中突圍而出,就要懂得把握時機,做出好成績,為自己日後晉升之路打好基礎。
  做生意之人,夥計得力,業務將有機會衝破目前的規模,有機會在新方向發展,但最重要的還是要先找到一位得力助手,以及做好財政預算。
  不過,「陌越」獨力難擔大任,單靠吉星本身的力量並不足以令你展翅高飛,所以今年的發展仍然受到不少掣肘。因此,緊記凡事量力而為,戒驕戒躁,才可以在事業上穩中求成。
  財運方面,今年沒有財星助運,加上「天官符」相侵,雖然凶星本身的破壞力不算太強,但足以令你進行中的計劃突然出現障礙,甚至被迫取消,所以今年肖虎的人切不宜輕率處理任何有關錢銀的問題,以防一子錯,滿盤皆滿索。
  一向有投資習慣的朋友,更要小心高買低賣輸掉財富,即使在部份投資項目上賺得微利,但全年計下來也是輸多贏少。總之,上半年運程較滯,宜守不宜攻;下半年可小試牛刀,但忌借貸、擔保,方可避免重大破耗。
  流年又見「亡神」,即是易遭竊賊光顧,招致財物損失,所以今年最好少放金錢或貴重的東西在家,儘量將自己的損失減至最低。日常上街,也不宜帶太多現金和首飾,以免主動引人犯罪,自討苦吃。
  愛情方面,肖虎的你,在兔年裏的感情發展吉凶參半。不同人士,會有不同表現,有悲有喜,禍福隨緣。
  不論戀愛中或是已婚的虎人,今年都易有第三者的介入,不是對方有新戀人,而是自己認識到新朋友,發覺彼此投緣,而對現有的感情感到懷疑或有動搖之心。雖然愛情沒有對與錯之分,但卻不能隨便說愛就愛,說離就離。一段關係一旦開始了,兩個人就有責任去維繫,如果真的沒法延續,就要當機立斷,切不可拖泥帶水,令任何一方受到不必要的傷害。
  至於單身的你,又是另一個故事。今年你有機會找到一個跟你志趣相投的異性朋友,至於是否可以發展成為愛侶,就要看你倆的緣份了。
  健康方面,「病符」是一顆主小病的凶星,今年飛臨虎人疾厄宮主事,表示你的身體狀況較差,抵抗力弱,容易受到疾病侵擾,老人家更要特別注意身體健康,患有慢性病之人更要謹遵醫生吩咐,依時吃藥,否則病情定必惡化。
  另外,「病符」入命,易犯凶煞,所以流年不宜探病問喪,喪家食物也不宜吃,以免負面磁場影響個人運氣



2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年生肖運程 - 兔
1915、1927 、1939、1951 、1963、1975、1987、1999年出生肖人仕辛卯年兔年運勢

兔人踏入兔年,正犯本命太歲,凶星群擁而出,幸有吉星出現,為你稍為平息戾氣,所以兔人在今年雖見多番阻滯,但運程不算太凶險,甚至在危機重重的環境之下,幸運的更可找到新機會,創造好成績。不過,在太歲之年,還是要事事留神,勿多言,勿強出頭,才可減弱太歲帶來的禍害。
  事業方面,既遇「劍鋒」,又見「大煞」,工作上必有一番刀光劍影、龍爭虎鬥,幸好你平素的人緣頗好,雖則有小人惡意製造是非,但情況總算不太嚴重。加上今年有「將星」維護,每當你有解決不了的麻煩時,它便會出現為你排難解紛,帶領你度過難關。
  此外,太歲當頭,為防壞事降臨在你身上,你必須要保持謙虛的工作態度,儘量與同事保持良好關係。雖然你明知別人的建議有漏洞,但也不宜馬上指出對方錯處。緊記「今日留一線,日後好相見」。
  財運方面,今年遇上「太歲」煞,錢財運必然是一片黯淡。因此,正財宜守不宜攻,打工仔切勿因一時之氣而辭職不幹,除非早已部署妥當,安排了新工作,否則還是安份守己,乖乖在舊公司專心做事,才可保住職位,避免加入失業大軍,也可保住每月有穩定收入。
  此外,在太歲年頭裏,求財切勿太急進,企圖以小博大,求諸賭博。假如你堅持孤注一擲,最後也只會落得慘淡收場。另一方面,由於你的流年運程反覆多變,今年更忌作擔保人。若有人向你提出借貸,務必要慎重考慮,除非對方是生死之交,否則即使是至親關係,也難望依期討回貸款。
  愛情方面,表現只是一般。有伴侶的朋友要多注意自己的態度,不要時常堅持己見,疏忽配偶或戀人的感受。今年在你倆之間容易出現第三者,或者有人從中作梗,說是說非,要破壞你們的關係。緊記兩個人的相處,要靠愛意、關心和信任才能長久維繫。千萬不要讓小人得逞。
  單身朋友,今年勿對愛情寄太大願望。縱使你能碰上可發展的情緣,恐怕亦不能維持長久,切勿在最初階段便將全部感情投入,以防令自己最後受傷。
  健康方面,今年「太歲當頭坐,無喜必有禍」,加上凶星在旁,身體自然好不到哪裏。年青人今年因為精神和體力透支過大,造成疲勞過度,抵抗力衰退,以致容易患病。老人家易有筋骨之損,除了上高落低要特別小心之外,家中也不宜裝修動土,以免觸動太歲煞,引起病災。
  此外,凡流年命宮見「太歲」凶星,主有憂心之事,大多是不必要和無謂的心理壓力。今年「伏屍」、「天哭」並臨,情況更嚴重,尤其對於老人家來說,應避免探病問喪,以防觸景傷情,引發心理病。



2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 龍:

1916、1928、1940、1952、1964、1976、1988、2000 年出生肖龍人仕辛卯年兔年運勢

  龍人踏入兔年,雖然有大吉星照護,運勢比較去年會稍有提升,但仍然不能太樂觀,皆因在貴人之後,又有凶星潛伏,蓄勢以待。上半年運程較順,但立秋以後情況十分反覆,若行藏稍有不慎,便容易令自己陷入兩難局面。緊記步步為營,處處小心。
  事業方面,由於流年得到「太陽」貴人及「攀鞍」吉星照耀,意味著你的工作路上將會出現貴人,為你製造發揮才華的機會,使你能夠將所學到的知識和經驗大派用場。「太陽」星又主光芒、公正和給予,代表你今年會在新職務上光芒四射、處事公正嚴明;除了你自己做事充滿幹勁之外,也會為同事帶來歡樂和希望。
  不過,在順利的背後,你仍然受到「陰煞」騷擾,暗示你的工作將會遭到小人破壞,事半功倍,情緒也容易受影響。因此,今年的事業野心不要放到最高處,以免希望愈大,失望愈大。
  財運方面,雖然今年事業上有貴人相助,但只能期望地位或權力有提升,收入則並不如理想中有大幅增加,但龍人還須順勢而走,希望今年的努力,在以後可以有回報。
  「天空」是卜主虛花、損財、財不聚的星宿,是龍人流年中另一顆當令凶星,代表你將會有很多花耗,財富難聚。因此,你千萬要遠離冒險賭博,避免投機。除此之外,也應減少應酬支出,勿因一時衝動買下非必要的東西,否則「天空」星便會發揮它的負面作用,令你陷於財困之中。
  愛情方面,已婚的男女龍人,宜多爭取與太太或丈夫相聚的時間,只要兩人能夠以真心、愛意互相關心,即使日常多有小爭拗,仍可保持幸福婚姻,白頭到老。蜜運中的男女,也應多安排約會時間,兩人相處時,儘量控制自己的壞脾氣,多為對方著想,間中搞搞新意思也可提升甜蜜指數。單身龍人良緣未到,加上在兔年巧遇「天空」,代表即使出現新合眼緣的對象,也只是過眼雲煙的愛情故事,千萬不要太認真。
  健康方面,屬龍之人偶然會很懂得愛惜身體,但偶然又會放縱飲食,健康時好時壞。
  來到兔年,「六害」入命宮,表示在生活上的不同方面都令你憂心掛心,悶悶不樂。雖然流年的其他凶星不會直接影響你的健康,但它們仍會看準你在氣勢較弱時騷擾你,所以日常還是要注意飲食衛生、出入安全,以防有不測意外發生。


2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 蛇:
1917、1929 、1941、1953 、1965、1977、1989、2001 年出生肖蛇人仕辛卯年兔年運勢

  蛇人踏入兔年,命宮只現一顆力量不太強勁的「驛馬」吉星,但卻有影響深遠的「孤辰」、「飛廉」、「大煞」等凶星騷擾,流年運程可算動盪,麻煩之事並不鮮見。切記凡事都要三思而行,輕舉妄動只會招來重大挫敗。
  事業方面,流年見「驛馬」,主有出國觀光或遠地旅行之事。肖蛇的你,今年有被派到國外出差的機會,但工作辛苦,卻沒有額外報酬。雖然如此,但上司派下來的工作,絕對不可馬虎了事。若要保住目前的工作,你必須要努力守好自己的崗位,凡事也不要怕蝕底,多為公司出力,多為同事做事,較可保障自己在公司裏的地位。
  須知你在兔年裏沒有貴人星照護,命宮且見眾多凶星。為防是非、小人接二連三,對你作出諸多留難,你在兔年裏謹記要堅持十足毅力,不要干預與自己無關的事,希望可以將煩惱減至最低。
  財運方面,雖然沒有破財星破壞運程,但財星亦已悄然隱退。反而見「的煞」和「破碎」騷擾,即是今年你很容易會遺失東西於計程車或交通工具上,錢包或貴重物品也會因一時大意而丟掉。另一方面,今年開支較大,不易積聚錢財,即使金錢有進,最後也會財來財去一場空。
  此外,今年盜賊猖獗,蛇人除了要注意門戶安全之外,日常上街或深夜回家時,也要少帶現金和貴重首飾,緊記財不可露眼,最好的辦法就是少上夜街,多與家人朋友結伴,或許可以令匪徒退避三舍。
  
愛情方面,蛇人的愛情觀比較清晰,相愛時會愛得十分徹底,但要分手時,也絕不會拖泥帶水,半點不留餘地。
  今年戀愛運普通,由於有擾人情緒的凶星作祟,令男性容易沉醉於酒色之中,以致冷落身邊伴侶。已婚者會因為工作應酬而常常出入娛樂場所,易受美色所迷,導致夫妻關係欠和睦。蜜運中的朋友工作忙碌、重友輕色,只顧應酬和自己消遣,冷淡愛侶,令對方產生怨言。單身之人,除非能夠改善自己情緒反覆的毛病,才有機會在今年找到拍拖對象。
  其實,兩人相處,最重要的就是互相信任,坦誠相對,才可以維繫長久的戀愛關係。
  健康方面,流年沒有貴人守護的蛇人,今年健康難免有點動盪不安,除了容易染病之外,也受其他負面磁場影響,以致心緒不寧。
  流年「大煞」凶星主事,卜主今年容易發生意外事故,輕者皮外之傷,嚴重者要送院治理,因此,無論你是否駕車人士,也要特別小心路面交通情況。日常出入,走在別人屋檐下時,也要慎防有高空襲物,勿讓自己身陷無妄之災。除了本身的健康狀況之外,今年也要注意家中老人家,防有病厄應於他們身上。

2011運勢-蘇民峰.麥玲玲 2011年兔年運程 - 馬:

1918、1930 、1942、1954 、1966、1978、1990、2002 年出生肖馬人仕辛卯年兔年運勢

  馬人踏入兔年,運勢比去年稍為有點下滑,這都是因為「天厄」、「貫索」等凶星作祟,架設了重重障礙,打擊你的士氣,幸好今年命宮得見「太陰」貴人相助,能讓你在對抗逆境時,獲得片刻喘息的機會。
  事業方面,屬馬的你,在兔年得到「太陰」星坐命,「天喜」星扶運,代表工作上有女性貴人提拔,給予你發揮才幹的機會。今年人際關係好,同事之間合作愉快,每天都可以帶著笑容上班,縱然工作勞碌,但忙得開心。
  不過,流年並見「貫索」和「勾神」等凶星,發展恐怕難如人意。「貫索」有被動和消極的特性,而「勾神」則使麻煩事情更加糾纏不清,這幾顆凶星將令你陷入事業困局,需要你以堅強的毅力衝出難關。
  財運方面,今年你得到「太陰」星的扶助,錢財運本應有賴事業進步而有所增添,可惜,流年命宮所見另一顆「天厄」,卻令你的財運大受打擊。
  「天厄」易招意料不及的事故,在兔年飛入馬人命宮,暗示你隨時有破財的意外。即使你有能耐賺到財富,但這顆凶星卻會製造禍端,消耗你的金錢,令你財來財去一場空。流年財運反覆不定,求財不易,令你容易求諸賭博,期求以小博大,但結果當然難從心願。
  此外,馬人一向喜歡旅遊,每年總希望找機會到國外走走,再加上你對新事物的強烈好奇心,所以今年難免將大筆金錢花錢花耗在這兩方面之上。不過,錢花掉了,卻換來開心愉快,總算沒有白費。
  愛情方面,馬人在兔年,愛情路上得一顆「天喜」星照耀,主有喜慶事情。
  已婚的你,今年家宅興旺,將有添丁之喜,但男性猴人卻會陷於酒色的誘惑,也會因此而與妻子發生爭執、意見。蜜運中的你,與愛侶相處十分和睦,溫馨甜蜜,令旁人羨慕,假如雙方戀愛成熟,可以考慮締結婚姻,一起組織家庭。如果你仍是單身的話,恭喜你!你將在今年找到理想的對象,享受愉快的愛情生活。
  健康方面,基本上,你在兔年的健康並無嚴重問題,全年平平安安、無災無病。不過,肖馬的長者在農曆八月和十二月身體抵抗力較差,時常感到心神不安,也易染上傷風感冒,雖是小問題,但仍然需要好幾個星期才能徹底痊癒。年輕的馬人睡眠嚴重不足,以致日間工作時精神難以集中,影響表現,若不知檢討改善,下半年健康將會變差

《富爸爸财务自由之路》8

第八章
我如何致富

当我被问到:“你在哪儿学会致富方法”时,我回答说:“小时候玩‘大富翁’时学到的。”
  一些人以为我在开玩笑,另一些人则等待下一句话,期望这只是个引子。然而,这不是一个玩笑,我不是在开玩笑。“大富翁”中的变富规则是简单的,但在生活中它也同样有效。
  
4个绿房子,1个红酒店

  你或许还能回忆起“大富翁”中的致富秘密:就是先买4个绿房子,然后再把它们卖掉,再去
买一所红色的大酒店……这就是全部规则,也是我妻子和我用来致富的规则。
  当不动产市场变得很不好时,我们用我们手头有限的钱购买尽可能多的小住宅。当市场改善时,我们卖掉4个绿房子,然后买1个红色的大酒店。我们不必工作,因为我们的红色的大酒店、公寓和迷你住宅给我们的生活带来现金流。
  
这对汉堡包也育效

  或者你不喜欢不动产,那么你还可以做汉堡包,建立汉堡包企业并授予特许经营权。几年后,不断增加的现金流会为你提供多于你支出的钱。
  实际上,这就是通往巨大财富的最简单的途径。换句话说,在这个高科技的世界里,巨大财富的原理一直是简单的和低技术含量的,甚至可以说,这只是一个常识。但不幸的是,涉及到钱的问题时,对绝大多数人来说,常识也就不再成其为常识了。
  例如,有些事情对我而言没有任何意义,包括为钱财损失提供的税收减免,以及终生负债的做法。再有就是诸如当你的房子是一项负债并且每天还要耗费你的现金时,你也称它为一项资产。或者认为政府花费的开支多于它所获得的税收。或者把孩子送到学校,希望他找到好工作,而不教给他任何的财务知识。
  
做富人做的事很容易

  做富人做的事很容易,有非常多的富人在学校里的表现不是很好,这是因为变富的“做法”
很简单,你不必上学就可以变富。致富的“做法”总不会比火箭科学还复杂。
  我向你推荐一本经典图书:内波里恩.希尔的《思考与致富》。我年轻时读过这本书,这本书在很大程度上决定了我的生活方向。事实上,是富爸爸先建议我读这本书的,并且很多人都很喜欢它。
  很容易解释为什么这本书叫作《思考与致富》,而不是《努力工作与致富》,或是《得到工作与致富》。实际上,最努力工作的人最终绝不会富有。如果你想变富,你需要“思考”,独立
思考而不是盲从他人。我认为,富人最大的一项资产就是他们的思考方式与别人不同。如果你做别人做的事,你最终只会拥有别人拥有的东西。而对大部分人来说,他们拥有的是多年的辛苦工作,高额的税收和终生的债务。
  当有人问我“要从象限左侧转到右侧,我必须做什么”时,我的回答通常是:“关键不是你
要做什么,而是你‘思考’做什么以实现你希望的改变,也就是说,为了去‘做’需要被做的事
情,你首先需要‘成为’谁。”
  你想成为那种买4个绿房子然后很容易地把它们变成一个红色酒店的人吗?或是你想成为那种买4个绿房子然后很困难地把它们变成一个红色酒店的人吗?
  几年前我上了一个“如何制定目标”的培训班。那是70年代中期,我简直不能相信我花了150
美元和一个美丽的周末去学习如何确定目标,我宁愿去海边冲浪。可我却在付钱给别人,让他教我如何确定目标。有几次我几乎退出了,但是我从中学到的帮助我获得了我一生想要的东西。
  老师在黑板上写下三个词:成为—→做—→拥有。
  然后说,“目标是这三个词中的‘拥有’。这些目标包括拥有优美的身材、拥有完美的人际
关系、拥有几百万美元、拥有健康、拥有名誉等。大部分人一旦确定了他们想要拥有的东西,即他们的目标,他们便开始列出他们要‘做’的事情。因此很多人都有‘要做的事情’的单子。他
们确定目标然后开始‘做’。”
  她先举了个减肥的例子。“大部分想拥有完美身材的人都节食,而后去健身房。坚持几个星
期后,大部分人又开始吃薯条和比萨饼,并且不再去健身房,而是坐在家里看电视。这就是只追求‘做’而不重视‘成为’的例子。”
  “这不单纯是节食的问题,这是你按照有效的食谱必须成为谁的问题。每年都有很多的人为
了保持身材到处寻找完美的食谱。然而遗憾的是他们都把注意力集中在他们必须做的事情上,而不是他们必须成为什么样的人上,这种思想若得不到改变,再好的食谱也不会起作用。”
  她又举了另外一个例子:“许多人寄希望于通过购买新的高尔夫球用具来改进他们的技能,
而不是用一个职业高尔夫球手的态度、思维方式和信念进行训练。拥有一套新高尔夫球用具后的烦躁的高尔夫球手仍是一个烦躁的高尔夫球手。”
  接着,她讨论起投资:“许多人认为买股票或共同基金能使他们变富。然而,事实是仅仅购
买股累、共同基金、不动产和债券并不能使你变富。单纯地做职业投资者做的事情并不能保证财务上的成功,一个拥有失败者心理状态的人将一直失败,无论他们购买什么样的股票、债券、不动产或共同基金。”
  接着,她又举了一个寻找完美的理想伴侣的例子。“很多人去酒吧或者去教堂寻找完美的人,他们梦想着完美的人,这是他们‘做’的事情。他们‘做’的事情是去找‘完美的人’,而不是
努力‘成为完美的人’”。
  另外一个案例是关子人际关系的:“在婚姻中,很多人试图改变对方,以使婚姻变得更幸福
。而当他们试图改变对方时,这种做法往往会引起争斗,最好的做法应是先改变你自己。”她说,“不要在对方身上下功夫,要在你对对方的看法上下功夫。”
  当她谈论人际关系时,我想起了这些年来我认识的很多人,他们试图“改变世界”,但总是
一无所获,他们想改变别人,但惟独不想改变他们自己。
  她又举了一个关于钱的例子。她说:“对于金钱问题,很多人试图‘做’富人做的事情,
‘拥有’富人拥有的东西,因此,他们购买看起来富丽堂皇的房屋,看起来昂贵的汽车,把孩子
送到富人的孩子们才去的学校。这种做法的结果只是导致人们更努力‘做’工作,‘拥有’更多
的债务,而这又使他们更努力地工作……这不是真正的富人做的事情。”
  我坐在教室后面点头同意,富爸爸不这样解释事情,但他的确经常对我说:“人们认为,为
钱努力工作会变富,可以买到使他们看起来很富贵的东西。但是大多数情况下并非如此,这只会使他们精疲力竭。他们把这称‘跟上乔纳斯’,但是如果你注意观察,就会发现乔纳斯已经精疲
力竭了。”
  在这个周末班上,许多富爸爸曾经告诉我的事情都开始变得更加清晰起来,多年来,他为人谦逊。他不是努力工作去付清账单,而是努力获取资产。如果你在街上看到他,会觉得他看起来与别人一样,他开着一辆二手卡车,而不是昂贵的轿车。在他最后的30年里,有一天,他摇身一变,成了一位金融巨人。人们注意到,他突然买下了夏威夷的一项主要不动产。当他的名字出现在报纸上时,人们才知道这个安静的不铺张招摇的人拥有许多企业和很多一流的不动产。并且,每当他说话时,他的银行家们都在倾听。很少人见过他居住的简朴的房屋,在他从他的资产中挣到很多的钱后,他为家人买了一所大的房子。他不用贷款,而是支付现金。
  在那个周末班结束之后,我意识到,许多人在“做”富人应该做的事情,尽力“拥有”富人
拥有的东西。他们通常会购买大房子,投资于股市,因为这是他们认为富人才做的事情。然而,富爸爸尽力想告诉我的是,如果他们仍旧持有穷人或中产阶级持有的信念和思想,难做着富人做的事情,那么他们最终将仍旧拥有穷人和中产阶级拥有的东西——财务困境,并且肯定会变得更加困窘。“成为—→做—→拥有”开始变得有意义。
  
现金流象限是关于成为……而不是做的……

  从象限左侧转到象限右侧不是“做”的问题,而是“成为”的问题。

  这不是“B”或者“I”所做的事情使之产生的差别,而是他们如何“思考”产生了这种差别
。他们是他们本质上的“那种人”。
  可喜的是,改变你的思想不需要花钱,事实上,你可以免费做到。可悲的是,有时很难改变某些内心深处的核心思想,这些有关金钱的思想是通过代代相传获得的,或者是从你的朋友、你的工作和你的学校学来的。然而,只要你从思想深处意识到自己观念的陈旧,并真诚地想要改变自己的生活,你就一定能做到,这就是本书所主要讲述的内容。这不是一本关于“做什么”以实现财务自由的指南书,这里不讨论买什么股票或者买什么共同基金最安全,这本书主要讨论如何改变你的核心观念或财经思想(成为),以便你能采取行动(做),最终使你实现财务自由(拥有)。
  
安全性是“E”关心的事情
 
 总而言之,“E”象限中的人谈论到金钱问题时,通常高度评价安全性。对于他们,通常是钱
不如安全性重要。他们能在生活中的其他方面冒险,如跳伞和高山滑雪等,但是在金钱方面他们却害怕哪怕是极其微小的一点点风险。
  
完美主义是“S”关心的事情

  这又是一个总结……我观察到那些现在处于“S”象限,但正尽力从象限左侧移到象限左侧的
人几乎都有一种“亲力亲为”的精神状态。他们喜欢“自己做”,因为他们通常非常需要确信事
情能否被做“好”,而且当他们看到别人没做“好”时,他们会非常难受,因此他们要亲自做。
  对于很多“s”来说,真正重要的是“控制”,他们需要控制一切。他们憎恨犯错误,尤其憎
恨的是别人犯错误却弄得他们看起来很糟糕,这使得他们成为优秀的“S”,并且,你可以因此雇
用他们为你完成特定的任务。毕竟,你希望你的牙医是一位完美主义者,你希望你的律师是一位完美主义者,你希望你的建筑师是一位完美主义者,这是你付给他们钱的原因。这是他们的优点,但从另一个角度上看也是他们的弱点。
  
情商

  作为一个人,很重要的一个特点是具有人性,而人性就意味着有情感。我们都有相同的情感,我们都能感受到恐惧、悲伤、气愤、爱、恨、失望、欢乐、幸福和其他情感,使我们各不相同的原因是我们每个人对待这些情感有着不同的方式和对策。
  对于投资风险,我们都体验到恐惧……即使是富人,区别在于我们对待恐惧的方式。对很多
人来说,恐惧感会使其产生这样一种思想:安全地做事,别冒风险。
  对于另一些人,尤其是象限右侧的人,对赔钱的恐惧使他们这样想:“聪明地做事,学会驾
驭风险。”
  相同的情感,不同的思想……不同的类型……不同的做法……不同的结果。
  
对赔钱的恐惧

  我认为,人类为钱而努力挣扎的最主要原因是对财务损失的恐惧。并且由于这种恐惧,他们通常做事过于谨慎,或者有较多的个人控制,或者干脆把钱交给他们认为的专家,希望并祈祷钱在他们需要时会随时出现。
  如果恐惧使你成为现金流象限中一个区域的囚徒,我建议你读一读丹尼尔.格鲁曼的《情商》。在他的书中,格鲁曼解释了这样一个古老的问题:为什么在学校里成绩优秀的人在现实世界中并不总能获得财务上和事业上的成功。他的答案是情商比智商更有影响力,因此那些敢于冒险、犯错误然后改正错误的人会比那些因害怕风险而不犯错误的人做得更好,太多的人以优秀的分数毕业,而情感上却井没有准备好去冒险,尤其是财务风险,如此多的老师井不富有,原因就是他们在“惩罚犯错误的人的环境”中工作,而且他们自己通常是情感上害怕犯错误的人。相反,要想获得财务自由,我们需要学习如何犯错误和驾驭风险。
  如果人们耗其一生担心赔钱,害怕做与众不同的事情,那么对他来说致富几乎是不可能的事情,即使其过程就像买四个绿房子然后再转换成一个红色酒店那样简单。
  
情商更重要

  读完格鲁曼的书,我开始认识到,财商就是90%的情商和仅10%的财务技术信息。格鲁曼引用了16世纪鹿特丹的人类学家阿拉斯姆斯的话,此人曾经写过一篇关于理智和情感之间的紧张关系的讽刺性小说。在他的文章中,他用24:1的比率说明情感大脑与理智大脑的力量对比。换句话说,情感处于主要地位,情感比理智强大24倍,现在我不知道这个比率是否正确,但是作为情感思维与理智思维的力量对比的一种参考,这的确很有帮助。
  
  24∶1
   情感大脑∶理智大脑

  我们所有人,如果我们是有人性的,都经历过情感战胜理智的情况。我肯定大部分人都曾有过:
   1.出于愤怒说出一些我们后来希望没有说过的话;
  2.被某个我们知道对我们不好的人所吸引,但我们仍然与我们一起出去,或更糟糕的是,与他们结婚;
  3.因为失去了爱人而哭泣,或者看到别人为此失声痛哭;
  4.故意做某事去伤害我们所爱的人,因为我们被伤害了;
  5,令我们的心破碎并好久不能恢复。
  
  这些只是情感战胜理智的几个例子。
  有时情感的力量超过24∶1,这时我们通常称之为:
  1.上瘾,如贪食症、吸烟、性、购物狂、毒品。
  2.恐惧症,如对蛇、高度、紧张、空间、黑暗、陌生者的恐
  惧。
  这些和其他一些行为通常是百分之百地由情感驱动,当某件事情像上瘾和恐惧症一样强烈时,理智几乎没有什么力量可以战胜情感。
  
恐蛇症

  我在飞行学校时,有一位朋友得了恐蛇症。在一节关于如何在野外生存的课堂上,老师拿来一条去除了毒牙和毒腺的眼镜蛇,教我们如何吃它。我的朋友,一位成年人,跳起来叫着胞了出去。他不能控制他自己,不仅是因为他对蛇的强烈恐惧,而且还因为吃蛇的想法对于他的情感来说根本无法忍受。
  
恐钱症

  面对金钱风险,我看到人们在做同样的事情。他们不是查明投资的情况,而是跳起来,尖叫着,跑出去。
  关于金钱问题,还存在许多严重的情感恐惧症……数量太多而无法一一列举出来。我有这些
病症,你们也有这些病症,所有人都有这些病症。为什么?因为不论喜欢与否,金钱是一种情感事物,并且因为它是一种情感事物,大多数人不能理智地对待金钱。如果你认为金钱不是情感事物,就请观察一下股票市场……。在其他大多数市场中,也和股市一样没有逻辑可言……只有贪婪和恐惧这两种情感。或者观察一下当人们钻进一辆新轿车,闻着里面皮革的味道,而推销员所做的就是在他们耳边小声说一些有魔力的话,“低首付,每月轻松支付”,这时所有的理智都跑到了窗外。
  
情感思想听起来很有道理
  
  带有浓厚情感的思想所带来的问题是,它们听起来有道理,对于“E”象限中的人来说,当恐
惧感存在时,理智是这样的:
  “安全地做事,别冒风险”。但是对于“I”象限中的人来说,这种想法完全没有道理。
  对于“S”象限中的人来说,对于信任别人能完成好工作的问题,他们的理智思想可能是这样
的:“不,我将自己去做。”
  这是非常多的“S”型企业通常是家庭企业的一个原因,对于他们,“血必定浓于水”。
  因此,不同的象限……不同的逻辑……不同的思想……不同的行动……不同的拥有……相同
的情感。情感使我们成为人类、有情感是人性的一个重要部分。
  决定我们做什么的是我们每个人对这些情感的反应方式。
  
我不喜欢它

  想知道你是情感思考型还是理智思考型的一个方法就是注意你在交谈中使用“感觉”这个词
的时候,例如,许多由情感或感觉支配的人会这样谈论事情:“今天我觉得不想锻炼。”很明显,
从逻辑上他们知道他们应该锻炼。
  许多犯财务方面挣扎的人不能够控制他们自己的感觉,甚至他们让他们的感觉支配他们的思想。我听到他们说:
  “我觉得我不喜欢学习投资,太麻烦了。”
  “我觉得投资不适合我。”
  “我不想把我的事情告诉我的朋友。”
  “我讨厌被拒绝的感觉。”
  
父母——孩子——成人

  这些也是来自情感而不是理智的思想,用流行心理学讲,这是父母与孩子之间的战斗。父母通常用“应该”说,例如,一个家长可能说:“你应该做你的作业。”而孩子则用“感觉”说话,
例如,孩子会说:“但是我感觉我不喜欢做它。”
  对于财务问题,你身体里的父母会安静地说:“你应该多挣些钱。”但是你身体里的孩子会
回答说:“但是我的确感觉到喜欢度假。我将用我的信用卡度假。”
  你何时成为成年人?
  在从左象限移向右象限的过程中,我们需要成为成年人,我们都需要在财务方面成熟起来。我们需要用成年人而不是父母或孩子的眼光看待金钱、工作和投资。作为一个成年人就意味着你知道你必须做什么并且去做,即使你可能感觉并不喜欢做这件事。
  
内心的对白

  对于试图从一个象限跨向另一个象限的人来说,这个过程的一个重要部分就是要知道你内心的对白。要始终记住《思考与致富》这本书的重要性。这个过程的一个深远意义是时刻警惕你沉默的思想和你内心的对话,并且始终记住,在一个象限中有道理的事情在另一个象限中或许根本没有意义。从工作保障或财务安全性到财务自由的过程主更是改变你的思想的过程,这是一个尽你最大努力知道哪些思想是基于情感的、哪些思想是基于理智的过程。如果你能阻止你的情感影响并努力朝你的理智方向发展,那么你就有很大可能完成这次旅行。无论别人在外边对你说什么,最重要的交谈是在你体内自己与自己的交谈。
  在我太太和我暂时无家可归而且财务不稳定时,我们的情感失去了控制。很多次,听起来理智的事情实际上是纯情感的交谈。我们的情感说着朋友们说过的相同的话:“安全地做事。只须找一份平稳安全的工作,就可享受生活。”
  然而,在理智上,我们都承认,自由对于我们比安全更有意义。在追求财务自由的过程中,我们知道我们能够找到工作安全性所不能给予我们的安全感,这对于我们有很大的意义,在我们的路途中,惟一的问题就是我们受情感驱动的思想,听起来很有道理,但在长远来看没有任何意义。可喜的是,一旦我们征服了它,旧思想就停止了尖叫,我们渴望的新思想则成为了我们的现实,……“B”和“I”象限的思想。
  今天,我能理解一个人说这样的话时的情感:
  “我不能冒险,我要考虑家,我必须找份安全的工作。”
  或者“挣钱首先要花钱,因此我不能投资。”
  或者“我要自己做。”
  我能感受到他们的思想,因为我自己也曾经有过这些思想,但是因为观察了象限的另一边并获得了来自“B”和“I”象限的财务自由,我能充满信心地说,拥有财务自由是一种更为平和与
安全的生活方式。
  
“E”和“B”之间的差别

  基本的情感价值观的不同会导致不同的观点。存在于企业主与企业雇员之间的斗争通常是由情感价值观的不同引起的。“E”和“B”之间总是存在着斗争,因为前者想要更多的工资,而后
者则想要更多的工作。因此我们经常听到:“我超时工作,却只得到低工资。”
  而从另一方面我们又经常听到,“我们要怎么做才能激励雇员更加努力地工作,使他们更忠
诚,而且不用增加他们的工资呢?”
  
“B”和“I”之间的差别

  另一种常见的紧张关系存在于同一企业中的企业经营者和企业投资者即“B”和“I”之间。
这时企业投资者通常被称做股东。一者想要更多的钱用于经营,另一者想要更多的股利。
  股东会议上的谈话可能会是这样的:
  公司经理们:“我们需要一架私人飞机以便我们的经理们能够更迅速地出席全球各地的业务
会议。”
  投资者:“我们需要更少的经理。并且,我们不需要私人飞机。”
  “S”和“B”之间的差别
  在商业交易中,我经常看到聪明的“S”,例如律师为“B”——企业主做了一笔价值几百万
美元的交易。当交易结束时,律师的心情变得烦躁不安,因为“B”挣到了几百万,而“S”只得
到了1小时的工资。
  他们的对话可能是这样的:
  律师:“我们做了所有的工作,而他挣了所有的钱。”
  “B”:“这些家伙要了我们多少小时的工资?我们几乎能用给他们的工资买下整个律师事务
所了。”
  
“E”和“I”之间的差别

  另一个例子是一位银行经理给一位投资者提供贷款,以便购买一项不动产。投资者挣到几十万美元,并且不用纳税,而银行家得到一张工资单,并且要纳很高的税。这样的“E”和“I”之
间的交易通常引起温和的情感反应。
  “E”会说:“我给那个家伙贷款,他甚至连句谢谢都没说。他根本不知道我工作得有多辛苦
。”
  “I”可能会说:“天啊,这些家伙太挑剔了。看看这些我们不得不做的没用的文件,其实只
是为了得到那么可怜的一点儿贷款。”

《富爸爸财务自由之路》7

第七章
成为你自己


“关键不是无家可归,”富爸爸说,“关键是你自己,不断奋斗,你会成为一种人;停下来,
你也会成为一种人,……但绝不是同一种人。”你经历的变化对于那些正考虑从追求工作安全变
为追求财务安全的人来说,我所能做的事情就是鼓励你们。在我有勇气继续前进之前,我妻子和我经历了无家可归时的痛苦和绝望,这是我们曾经走过的路,但它不一定是你要走的路。就像我前面描述的那样,或许会有现成的、更适合你的系统帮助你跨上通往象限右侧的桥梁。
  关键是在这个过程中,你内心所经历的变化和你究竟想成为谁。对于某些人,这个过程很容易,而对于另一些人,这个过程永远不可能实现。
  
钱是毒品

  富爸爸总是对迈克和我说:“钱是毒品。”当我们为他工作时,他拒绝为我们付钱,主要理
由是他永远不想让我们沉溺于为钱而工作。“如果你们沉溺于金钱,”他说,“就很难再摆脱它
。”当我从加利福尼亚给他打电话,以一个成年人的身分问他关于钱的事情时,他依然保持着那
种在迈克和我9岁时与我们文谈的方式。我们小时候,他不付给我们钱,现在他也不会给。相反,他仍旧很严厉,引导我不要沉溺于为钱而工作。
  他称钱是毒品,是因为他注意到,人们在有钱时很高兴,没钱时就烦燥不安或心情沮丧。这就像吸毒者,在注射毒品时会变得很兴奋,而没有毒品时就会变得沮丧和充满暴力。
  “小心钱瘾的威力,”他经常说,“一旦你习惯了它,就无法脱离得到它的途径。”换句话
说,如果你做为雇员挣钱,那么你就倾向于这种获得钱的方式;如果你习惯于作为自由职业者挣钱,那么你就很难改变这种挣钱方式;如果你习惯于政府施舍,那么这也将是一个难于打破的方式。
  “从象限左侧转移到右侧,最艰难的部分就是必须与你现在的挣钱方式脱离,”富爸爸说,
“这不只是打破一个习惯,这是在打破一种沉溺。”因此,他对迈克和我强调,永远不要为钱工
作。他坚持让我们学习创建我们自己的系统,并以此作为获得金钱的—种途径。
  
各种方式

  对于我太太和我,当我们决心要成为“B”象限中的人时,最艰难的部分就是我们以前的所有
条件仍然在阻碍我们。当朋友们说,“你为什么这样做?你为什么不找份工作”时,我们从内心
深处感到十分为难。
  更为困难的是,我们的一部分性格也想让我们回到已经习惯了的工资的保障中去。
  富爸爸对迈克和我解释说,金钱世界是一个大系统。作为个人,我们应学习如何在这个系统中按照某种方式进行操作。
  “E”为系统工作。
  “S”是系统。
  “B”创造、拥有或控制系统。
  “I”投资于系统。
  富爸爸谈论的方式使我们自然而然地了解了金钱的运动方式,这种方式融于我们的身体、大脑和灵魂中。
  “当人觉得需要钱时,”富爸爸解释说,“‘E’会自动地寻找工作,‘S’通常会独自做些
事情,‘B’会创办或者购买一个产生钱的系统,而‘I’会找机会投资于一项能产生钱的资产。”
  
为什尽难于改变—种方式

  “难于改变一种方式的原因是,”富爸爸说,“金钱对于今天的生活是必不可少的。在农业
时代,金钱不是很重要,因为土地不用钱就能够提供食物、住所、温暖和水。自从工业时代我们进入城市后,钱就代表了生活。今天,甚至水也要花钱。”富爸爸继续解释说,当你开始转移时,比方说从“E”象限到“B”象限,你身体的某些部分仍习惯于做“E”,或者害怕那种生活的结束,于是就会踢打、反抗。这就像一个溺水的人要努力呼吸到空气,或者一个饥饿的人会吃任何可以活命的东西一样。
  “你内心的战斗使得整个转变的过程变得很困难。这是一场你不再是的人与你将成为的人之
间的战斗,”富爸爸通过电话对我解释说,“也是你内心仍旧在寻找安全性的部分在与你内心想
获得自由的部分的斗争。只有你能最终决定谁赢。你要么建立自己的企业,要么回去找一份永久的工作。”
  
发现你的热情

  “你真想前进吗?”富爸爸问。
  “是的!”我匆忙答道。
  “你忘了你想做的事情吗?你忘了你的热情吗?你忘了是什么最先使你陷入这种尴尬的困境
吗?”富爸爸问。
  “噢,”我有些吃惊地回答说。我的确忘记了,于是我拿着电话,努力使头脑保持清醒,我
开始记起是什么最先使我陷入这一团糟中。
  “我知道,”富爸爸说,他的声音不断地从电话里传出来,“你对个人生存的担忧胜于坚持
你的梦想。你的恐惧压倒了你的热情。保持前进的最好方法是让你心中的烈火永不熄灭。始终记住你开始时一心要做的事情,这样旅途就会变得轻松。过多的担心你自己,恐惧就会开始吞食你的灵魂。充满热情地建立企业,不要畏惧。你已经走了这么远,现在离目标已经很近,所以不要调回头去。记住你刚开始时要做的事情,把这个记忆藏在心中,让热情的烈火继续燃烧。你任何时候都可以停下来……所以为什么现在停呢?”说完,富爸爸就祝我好运并挂上了电话。
  他是对的。我忘记了我为什么开始这个旅程,我忘记了我的梦想,并让恐惧占据了我的头脑和我的心灵。
  几年之前,有部电影叫做《闪光的舞蹈》,主题曲这样唱道:
  “用你的热情让它发生。”的确,我遗失了我的热情。现在正是或者让它发生或者回家忘记
它的时候了。我静静地站了一会儿,又听到富爸爸最后的一句话,“你任何时候都可以停下来,
所以为什么现在停呢?”我决定拖延停止,直到我让事情发生。
  
成为拥有系统的老师

  富爸爸和我通了电话之后,我长时间地站在电话亭里。虽然恐惧和缺少成功信心的心理仍在不断地冲击着我,然而我曾经有过的梦想,创建一个与众不同的学校系统,实施一整套的现有教育系统无法进行然而却是人们迫切需要的教育计划的梦想又一次强烈地凸现在我的心中。我站在那儿,我的心回到了我的高中时代。
  在我15岁的时候,我的高中指导老师曾经问我:“长大后,你想干什么?你想和你爸爸一样
成为老师吗?”我盯着我的老师,直接、有力且充满决心地回答悦:“我永远也不会作老师,老
师是我最不想做的事情。”我早已不喜欢学校了,从某种程度上讲我简直是憎恨它。我极不愿意
被迫坐在教室里,听我非常不喜欢或不敬佩的某个人在几个月里讲述一门我一点也不感兴趣的课。我烦躁不安,在教室后面制造麻烦,除非我没去上学。
  所以,当我的老帅问我是否想当老师时,我几乎跳了起来。
  在那时,我几乎不懂热情是爱和恨的结合。我喜欢学习,但是我讨厌学校。我极其讨厌坐在那儿,被安排成我不想成为的某个东西。而且我显然不是惟一有这种想法的人。
  关于教育的著名引语丘吉尔曾说:“我时刻准备学习,但是我不是时刻准备着被教导。”伽
利略说:“你不能教会一个人任何东西,你只能帮助他找到做事的方法。”马克.吐温说:“我
从来不让学校干涉我对自己的核育。”爱因斯坦说:“现在有太多的教育,尤其是在美国的学校
里。”
  
来自有学问的爸爸的礼物

  与我分享这些名言的人还有我的有学问但很贫穷的爸爸,作为教育官员他同样对学校现行系统的不完善深恶痛绝,却是无能为力。他用他的热情尽力去改变这个系统,结果撞到了南墙上。
  这是一个有太多人在其中挣钱的系统,没有人想让它改变……虽然有很多言论说需要改变。
或许,我的指导老师有通灵术,因为多年以后,我的确当了老师。只是我不想跟着他走进同样的系统,我用相同的热情创造我自已的系统,虽然这一度使我无家可归,但最终我的热情帮助我创造了一个用不同方式教育人的教育系统。
  当我的有学问的爸爸得知我太太和我为钱挣扎,尽力创建我们自己的教育系统时,他送给我们一些名人名言,在写着这些名人名言的那张纸的上端写着:
  “继续努力。爱你的爸爸。”在这种鼓励之后,一切开始变得有意义。驱动我的热情与多年
前驱动爸爸的热情相同,我的确在骨子里承继着我的亲爸爸的某些东西,不自觉地从他手中接过了火炬。本质上我还是一名教师……
  事实上,我变成了两个爸爸的样子。从富爸爸那里,我学到了作资本家的秘密;从有学问的爸爸那儿,我继承了教书的热情。由于两个爸爸的结合,我现在才能为这个教育系统做些事情。我没有想过也没有能力去改变现有的系统,但是我会用知识去创造我自己的系统。
  
多年的培训开始得到回报

  多年来,我的富爸爸培养我成为一个创造企业和企业系统的人。1977年,我设立的第一个企业是一家制造公司。我们是首批用鲜艳颜色的尼龙和“维克劳”搭链生产“冲浪者”钱包的公司
之一。
  随后我们生产了一种迷你钱包,也是用尼龙和“维克劳”搭链做的,可系在跑鞋的鞋带上。
1978年,慢跑是新时尚,慢跑者总想找一个地方放钥匙、装钱或身份证,因此,我设计了这种钱包并将之推向世界。
  我们瞬间的成功是惊人的,但是很快我对产品系列和企业的热情就消褪了。当我的小公司开始受到国外竞争者的冲击时,它开始衰退了。韩国和中国的台湾、香港这些国家和地区正在装运与我的产品相同的产品,并且卷走了我们开拓的市场。他们的价格如此之低,以致于我们完全无法与之竞争。他们的零售价甚至比我们的生产成本还低。
  我们的小公司面临这样一个进退两难的困境:打击他们或者加入他们。合伙人认为我们不能赢得这场竞争,那些用廉价产品充斥市场的公司太强大了。投票表决后,我们决定加入他们。
  为了保证生存,我们不得不解雇我们大部分的忠诚而勤勉的员工,这使我心碎。当我去考察我们与之签约的韩国和中国台湾的新工厂时,我的灵魂再次受到了伤害。年轻工人们被迫挤在狭小的空间里工作,我看到5个工人一个挨着一个,身子挤在一块,在美国我们只会让一个工人在相同大的空间里工作。我的意识开始深深地困扰着我,不仅为了我们在美国解雇的那些工人,也为了国外那些正在为我们工作的工人。
  虽然我们解决了与国外竞争的财务问题,并开始挣到很多的钱,但我的心不再放在企业上……企业开始下沉。它的灵魂首先失去了,因为我的灵魂失去了。如果变富意味着剥削如此多的低工资的工人,那么我不再想变富。我开始考虑教育人们成为企业主,而不是企业的雇员。32岁那年,我开始成为一名老师,尽管当时我并没有意识到这一点。在那时,我太太和我便开始了我们的新企业冒险,开创钱包公司的时代对于我们已经一去不复返了。
  
缩小规模正在来临

  1983年,我被邀请到夏威夷大学给一个MBA班讲演。我向他们讲述了我对工作安全性的看法,但他们显然无法接受我说的下列一席话:“几年后,你们将失去你们的工作,或者被迫为越来越少的钱工作,这种依靠工作带来的保障今后将越来越少。”因为我的工作,我开始到世界各地旅行,并亲眼目暗了廉价劳动力和技术创新结合所带来的巨大威力。我开始认识到,亚洲、欧洲、俄罗斯或南美的工人正在与美国的工人竞争。我知道,工人们和中层管理者们持有的追求高薪水和安全稳定的工作的想法已经过时了。大公司很快就要被迫进行精简,包括员工人数的精简和工资水平的降低,以便能够参与全球竞争。
  我再也没有被邀请去过夏威夷大学,然而几年后,“缩小规模”这个词成为标准的行业用语
。每当一家大公司被兼并时,工人就显得过多,缩小规模便发生了。每当企业主想让他们的股东高兴时,缩小规模也会发生。每次缩小规模,我都看到高层人物变得越来越富,而低层员工则在为此付出巨大代价。
  每当我听到人们说,“我要把我的孩子送到一所好学校,以便将来他能找到一份安全稳定的
好工作”时,我都会从心底里感到不安,为工作做准备在短期内可能是个好想法,但是对于长期
来说这远远不够。正因为这种不安,促使着我去向更多的人解释我的观点,渐渐地但可以肯定地说,我成了一名老师。
  
用你的热情构建—个系统

  虽然我的制造公司起死回生并且重新运营良好,但我的热情已经一去不复返了。我的富爸爸这样总结我的失败,“学校的日子结束了。到了围绕你的心、围绕你的热情建立一个系统的时候了。让制造公司见鬼去吧,建立你所知道的你必须建立的东西。你已经向我学到了很多,但是你仍然是你父亲的儿子,你和你的爸爸在灵魂深处都是老师。”我太太和我收拾起所有的东西,移居到加利福尼亚学习新的教学方法,以便我们能够用这些方法创建一个企业。在我们的企业开始运营之前,我们已经用光了所有的钱,开始流落街头。正是给富爸爸打的那个电话,以及我妻子对我的支持、我对自己的愤怒与不满,再次点燃了这种热情并使我们从陷入的麻烦中逐步摆脱出来。
  很快,我们又开始建立起我们的企业。这是一家教育公司,使用的教学方法与传统学校的教学方法完全不同。我们不是让学生安静地坐在那儿,而是鼓励他们活泼主动。我们不是通过课本教书,而是通过游戏进行教学。我们不是使课堂变得令人厌倦,而是坚持让我们的每一位老师做到幽默风趣。我们寻找的不是一般的老师,而是真正开办了自己的公司的企业界成功人士,用我们自己的教学风格讲授。不是老师给学生评分,而是学生给老师评分。如果老师得了低分,那么这位老师要么推出另一种详细的教学计划,要么申请辞职。
  年龄、教育背景、性别和宗教信仰都不是评判标准,我们所要求的是真心渴望学习和快速学习。
  最终,我们能够在一天里教授一年的会计学课程。
  虽然我们主要教授成年人,但是我们有很多年轻学生,有些学生只有16岁,他们坐在那些薪水丰厚、受过良好教育的60岁的企业经理们身边学习。
  我们不是让学生通过考试进行竞争,而是让他们建立小组进行合作,然后,我们让这些小组通过考试开展竞争。我们没有让学生为分数努力学习,我们把兴奋点放在钱上,获胜者可以拿回全部学费。以小组为单位的竞争和渴望做好的愿望是强烈的,甚至不需要老师去激励学生,当竞争开始时,老师可以离开。在考试时间里,学生不必做到安静,他们可以呼喊、尖叫、大笑甚至哭泣。人们对于这种全新的学习感到如此的兴奋。他们被学习“启动”了……他们想学得更多。
  我们的教学集中在这两个学科上:企业家精神和投资学,即象限的“B”和“I”象限。想用
我们的教学方式学习这些科目的人络绎不绝。我们没有做广告,每一件事情都是传出去的。参加学习的人是想创造工作的人,而不是寻找工作的人。
  自从那天晚上我在电话亭里决定不停下来之后,事情便开始有起色了。不到5年,我们拥有了一个价值数百万美元的企业,在世界各地共有11家分公司。我们建立了一个新的教育系统,而且深受市场欢迎。我们的热情使它成功,因为热情和一个好系统征服了恐惧和过去的系统。
  
老师能够变富

  每当我听到老师们说他们的工资太低时,我都对他们表示同情。具有讽刺意味的是他们是他们自身系统规划下的一种产品。
  他们被来自“E”象限的眼光看作是老师,而不是“B”或“I”象限的,记住你能成为你想成
为的任何象限中的人……老师也是一样的。
  我们能成为我们想成为的人
  我们中的大部分人都有在所有象限中获得成功的潜力,这取决于我们有多大决心想获得成功。正如我的富爸爸所说:“充满热情地建立企业,不要畏惧。”改变象限的困难通常出现在我们
过去的环境中。许多人出自这样的家庭,在这种家庭里,恐惧感是使我们以某一特定方式思考和行动的主要推动力。例如:
  “你做作业了吗?如果你不做作业,你会被学校开除的,你的朋友也会嘲笑你。”“如果你
坚持做鬼脸,你的脸将固定成那个样子。”还有一些经典的句子:“如果你没有得高分,你将找
不到安全、稳定、有福利的工作。”好吧,今天有很多人得高分,但是工作的安全稳定更少,福
利更少。如此多的人有好成绩,但他们不“考虑自己的企业”,而只是找一份只考虑别人企业的
工作。
  在左侧是有风险的我认识很多朋友,他们仍旧在工作或职位中寻找保障性。但技术进步却以更快的速度向前推进,要想在工作市场中保持生存,每个人都将需要不断地学习最新技术。如果你无论如何都要再学习,那么为什么不花些时间学习象限右侧所需要的技能呢?
  如果人们能看到我在旅行世界时所见到的东西,那么他们将不会再寻找保障。在今天,保障只是一种遥远的传说。学习新事物,并勇敢地面对这个世界,不要幻想躲藏起来。
  对于自由职业者来说,我认为也是有风险的。如果他们生病、受伤或受到任何事的影响而无法保证工作时间,他们的收入会受到直接影响。随着年龄的增长,我遇到越来越多的同龄自由职业者,他们因辛苦的工作而使体力、精神和情感几乎被耗尽。
  一个人忍受的疲劳越多,他们越觉得不安全,发生意外的风险也随之上升。
  
在象限右测更安全

  象限右侧的生活事实上更安全。例如,如果你拥有一个安全的系统,就可用越来越少的工作产生越来越多的钱。那么你事实上不需要一份工作,或者不需要担心失去工作,或者不需要量入为出。你不但不用量入为出,还可以增加你的财富。要挣更多的钱,你只需扩展你的系统和雇佣更多的人。
  高等级的投资者不关心市场运行得是好是坏。因为他们在这两种情况下都能够运用他们的知识挣到钱。如果在未来30年里出现市场崩溃或萧条,许多在生育高峰时期出生的人都会惊慌失措,并且他们留作退休金的大部分钱将损失掉。如果这发生在他们已上年纪但还没有退休时,他们将不得不工作到他们不能工作为止。
  至于赔钱的问题,职业投资者很少用他们自己的钱冒险,可是仍然能获得最高的回报。相反,正是那些不懂投资的人在冒险,并获得最少的回报。依我看,所有的风险都在象限左侧。
  
为什么象限左测更有风险

  “如果你不会读数字,那么你不得不听从别人的建议,”富爸爸说,,“在购买房子时,你
爸爸就盲目地接受了他的粮行家的意见,还认为他的房子是一项资产。”迈克和我都注意到他在
强调“盲目地”这个词。
  “事实上象限左侧的大部分人都对财务数字不是特别擅长,但是如果你想在象限右侧获得成
功,那么数字要成为你的眼睛,让你看到大部分人看不到的东西。”富爸爸继续说。
  “就像超人的X射线一样。”迈克说。
  富爸爸笑了,点了点头。“非常正确,”他说,“读懂数字、弄清财务系统和企业系统能使
你看到一般人看不到的东西。拥有财务视觉可降低你的风险,相反,财务弱视会增加你的风险。如果你想要在象限右侧进行发展,就需要这种能力。事实上,用文字进行思考的象限左侧的人如果想在象限右侧,尤其是‘I’象限获得成功,就必须学会用数字……而不是用文字来思考。试图成为投资者,却依然保持旧的思维模式是非常危险的。”“你是在说象限左侧的人不需要弄懂财务数字吗?”我问。
  “对大部分人来说是这样的,”富爸爸说,“只要他们对在‘E’或‘S’象限中工作感到满
意,那么他们在学校里学到的那些数字就足够用了。但是如果他们想到象限右侧去,那么了解财务数字和财务系统是至关重要的。此外,如果你想建立一个小企业,那么你不需要掌握数字。但是如果你想建立一个全世界范围的大企业,那么数字,而不是文字将意味着一切。这正是为什么许多大公司通常由财务总监控制运营的原因。”富爸爸继续说,“如果你想在象限右侧获得成功,当涉及到钱时,你必须知道事实和建议之间的区别。你不能盲目听从象限左侧的人的意见。你必须了解你的数字,你必须清楚事实,而数字告诉你事实。”
  
谁付钱去冒险?

  “象限左侧不仅有风险,处在这边的人还花钱去冒险。”富爸爸说。
  “你这话是什么意思?”我问,“不是每个人都花钱去冒险吗?”“不是,”富爸爸说,
“象限右侧的人不是这样。”“你是想说象限左侧的人花钱去冒险,而象限右侧的人为赚钱去冒
险吗?”"正是这样,"富爸爸微笑着说,"这是左右两边最大的不同,也正是左边比右边风险更大
的原因。""你能举个例子吗?"我问。
  "当然可以,"富爸爸说,"如果你购买一家公司的股票,谁承担财务风险?你,还是公司?""我想是我,"我仍然迷惑地说。
  "如果我是一家医疗保险公司,我为你的健康保险,并承担你的健康风险,我付钱给你吗?""不是,"我说,"如果他们给我的健康保险,并承担这种风险,我得为此付钱给他们。""你说对了,"富爸爸说,"我还没有发现有任何一家保险公司,它为你的健康或意外风险保险,并付钱绘你,但是象限左侧的人却正在做着类似的事情。""有点复杂,"迈克说,"我还是不太明白。"富爸爸笑了,"
一旦你对象限右侧的理解再深入一些,你便能更清楚地看到这种区别了。大多数人不知道存在着区别,他们只是认为每件事情都有风险,所以应该为此付出。但是随着时间的流逝,当你得到越来越多关于象限右侧的经验和知识时,你的视野将会开阔,你会看到左侧的人看不到的东西,你将明白为什么用寻找职业保障来回避风险是你所做的最危险的事情。你将发展你自己的财务视觉,而不是盲目地接受别人的建议,而且仅仅因为建议者有一个工作头衔,如银行家、股票经纪人、会计师或者其他的什么。你将有能力亲自观察,并知道财务事实和财务建议之间的区别。"这是很有意义的一天。事实上,这是我上过的课程中最令人难忘的一课,因为它开始拓宽了我的视野,使我看到我过去无法看到的东西。
  
数字减少风险

  如果没有富爸爸的这些简单而深刻的训导,我怀疑我是否能够用自己的热情构建起我梦想的教育系统。如果没有他对我的财务知识和准确性的构筑,我知道我无法这样聪明地进行投资,用如此少的钱获得如此高的回报。我始终记得他所说的,如果你想完成更大的计划,成功得更快,你需要更加准确。如果你想慢慢致富,或者终生工作,并让别人管理你的钱,那么你不需要如此准确。你想致富得越快,你对数字的使用就应该越准确。
  可喜的是,由于技术进步和新产品的发展,今天,人们可以更加容易地学习到建立自己的系统所需要的技能,并且更加容易地迅速提高你的财商。
  你能够走得很快,但不要走捷径“为了减少纳税,你需要购买更大的房子,借更多的债务,
以便使自己获得税收减免。”“你的房子应该是你最大的投资。”“你最好现在就买,否则房价
会上涨。”“慢慢致富。”“量人为出。”如果你花时间学习并学会象限右侧所需要的有关学科,
那么这些话对你来说没有任何意义。它们对象限左侧的人来说可能有意义,但是对象限右侧的人来说却毫无意义。在象限右侧,你能够做任何你喜欢的事情,并且使事情进行得和你喜欢的一样快,挣到你希望挣到的钱,但是你必须付出努力。你可以快速进行,但是记住,不存在任何捷径。
  这本书不涉及答案,这本书讨论的是从一个不同的视点观察财务挑战和目标。这不是说一个视点一定比另一个视点更好;只是,拥有不只一个视点更为明智。
  在阅读下面几章的过程中,你可以开始从一个不同的视点观察财务、观察企业、观察生活。

《富爸爸财务自由之路》6b

第六章

你不能光用眼睛看钱
储蓄是资产吗? 

 现在,你的储蓄是真正的资产,这是好消息。但是,同样,如果你读一读财务报表,你将会看到全貌。虽然你的储蓄的确是资产,但是当你看到银行的平衡表时,你的资产就变成了负债。
  下面就是你的储蓄和支票薄在你的资产项目中的样子。

  而下面是你的储蓄和支票簿在银行的平衡表中的位置:

  为什么你的储蓄和支票簿对于银行是一项负债?因为他们必须为你的钱支付利息,并且花钱保护它。如果你能理解这些描述和词汇的含义,你可以开始更好地理解那些眼睛所看不到的金钱游戏。

为什么你的储蓄得不到税收减免?

  如果你留意一下你会发现,借钱购买房屋会使你获得税收减免……而存钱却不会使你获得这样的好处。你不觉得奇怪吗?我没有确切的答案,但是我可以推测,一个很大的原因就是储蓄对于银行来说是负债。银行为什么要让政府通过一项法律,鼓励你把钱放在银行……而这钱将成为他们的负债呢?

他们不需要你的储蓄

  此外,银行事实上不需要你的储蓄。他们不需要这么多的存款,因为他们可以把钱放大至少10倍。如果你把1美元存在银行,按照法律,银行可以贷出10美元,而且,如果没有中央银行的准备金限制,还可能是20美元。这意味着你的1美元突然变成了10美元或者更多。多么神奇啊!当我的富爸爸告诉我这些时,我爱上了这个想法。在那时,我知道我想拥有银行,并且不想上学,想要成为银行家。

  基于此,银行可以为你的1美元仅付5%的利息。做为消费者,你觉得安全,因为银行为你的钱付一些钱。银行把这看成是良好的客户关系,因为如果你在他们那儿有储蓄,你就可以向他们借钱。

  他们想让你信钱,因为他们能对你借的钱收取9%或者更多的利息。当你1美元赚5%的利息时,他们可以用由你的1美元产生的10美元赚9%或者更多的利息。最近我收到一张信用卡,广告中说利率是8.9%……

  但是如果你知道这些精心印刷的合法的行话,你会发现事实上是23%利率。不用说,那张信用卡被剪成两半寄了回去。

不管怎样,他们拿到了你的钱  

他们不给储蓄提供税收减免的另一个原因更加明显。如果你能读懂这些数字,并看出现金流向何处的话,你会发现,不管怎样,他们拿到了你的钱。你存在资产项目里的钱,正在以你的抵押贷款的利息支付形式流出你的负债项目。现金流形式看起来如下:

  你的财务报表

  银行的财务报表

  
因此,他们不需要政府为你提供税收激励使你储蓄,不管怎样,他们将会拿到你的钱……以债务利息的形式。政客们不会干涉这个系统,因为银行、保险公司、建筑业、房产经纪人和其他人为政客们捐钱竞选……政客们深知这种游戏的奥妙。
  
游戏的奥妙


  1974年,我的富爸爸坐立不安,因为这种游戏正不利于我,而我却全然不知。我买了那项不动产投资,并处于赔钱的境地……然而,我却被引导着坚信那会成为赚钱的投资。
  “我很高兴你进入了这种游戏,”富爸爸说,“但是因为从没有人告诉你这种游戏是什么,
应该怎么玩,所以你已被吸牧加入到了失败者的队伍中。”这时,富爸爸解释了这种游戏的基本
知识,“资本主义游戏的名字是‘谁欠谁的债?’”他说,一旦我了解了这种游戏,我就能成为
一个更好的玩家……而不是让游戏摆弄我。
  
你欠越多人的债,你就越穷

  “你欠越多人的债,你就越穷,”富爸爸说,“越多的人欠你的债,你就越富。这就是游戏
规则。”如我所说,我尽力保持思想开放,因此,我沉默不语,让他解释。他没有恶意去评价什
么,只是解释他所看到的游戏。
  “我们都欠某个人或某些人的债,当债务失去平衡时就会出现问题。不幸的是,这个世界上
的穷人被这种游戏耍得太狠,他们也不可能再陷入比这更深的债务中了。对于那些穷国,情况也是如此。世界只从穷人、弱者和没有财务知识的人那里获取财富。如果你有太多的债务,世界就会拿走你所有的东西……你的时间、你的工作、你的家庭、你的生活、你的信心,然后他们拿走你的尊严,如果你让他们这样做的话。我没有制定规则,也没有去构造这种游戏,但是我了解这种游戏……并且我玩这种游戏玩得很好。我会向你解释这种游戏,我希望你也能学会玩这种游戏。在你掌握了这种游戏之后,你就能用你所了解的规律行事。”
  
币是负债

  富爸爸继续解释道,甚至我们的通货也不是一种权益证明,而是一种债务工具。过去每1美元都由金或银支持,但是现在货币只是一种借据,由发行国的纳税人来担保支付。只要世界的其他国家相信美国的纳税人能工作并支付这种称做货币的借据,世界就相信我们的美元。如果货币的关键因素,即“信心”,突然消失,那么经济就会像积木搭建的房子一样倒塌……而这种积木房子在历史上已经倒塌过多次。
  例如,德国魏玛政府发行的马克在“二战”前就已经变得几乎没有价值。就像一个故事中叙
述的那样,一个老妇人推着满满一手推车的马克去买一只面包,当她回来时,有人偷走了手推车,却留下了满街没有价值的货币。
  这就是为什么,今天大多数货币都被看成是“法定”货币,而这种货币却不能被转换成某种
有形的东西……如金或银。货币只有在人们相信政府能够收回它的时候才管用。“法定”的另一
种定义是“由拥有最终权力的个人或集团制定的专制规则或命令”。
  今天,大部分全球经济是基于债务和信心的。只要我们都坚定信念,并且没有人打破秩序,一切都将顺利进行……
  而“fine”这个词是我特有的一种缩写,即“不安全的,神经质的和情绪化的感觉”(Feeling
Insecure Neurotic and Emotional)。
  
“谁欠你的呢?”

  回顾1974年,当时我正在学习如何购买那栋价格为5.6万美元的套房,我的富爸爸给我上了重要的一课,他教我如何安排交易。
  “‘谁欠谁的钱?’是这种游戏的名字,”富爸爸说,“有人用债务阻碍你。这就像是你和10
个朋友去吃饭,你去了趟卫生间,等你回来时,账单摆在那儿,但是10个朋友都不在了。如果你想玩这种游戏,最好是学会这种游戏,了解它的规则,说同样的语言,并知道是谁和你一起去玩。否则,就不是你玩游戏,而是游戏玩你。”
  
这只是一种游戏而已

  起初听到富爸爸的话,我很生气……但是我听了,并且尽力去理解。最后,他用我能理解的
方式解释道:“你喜欢玩橄榄球,是吗?”他问。
  我点点头:“我喜欢这项运动”,我说。“嗯,金钱是我的运动,”富爸爸说,“我喜欢金
钱游戏。”“但对许多人来说,金钱不是一种游戏,”我说。
  “的确如此,”富爸爸说,“对大多数人来说,这是生存,是一种人们讨厌可又被迫参与的
游戏。不幸的是,人类变得越文明,金钱就越成为我们生活的一部分,不可或缺的一部分。”富
爸爸画出了现金流象限:

“把它看成网球场,或者足球场,或者橄榄球场。如果你想参加金钱游戏,那么你想加入哪个队呢?‘E’、‘S’、‘B’还是‘I’呢?或者你想在球场的哪一边——右边还是左边呢?”
我指了指象限的右侧。如果你承担了债务和风险,那么你应该得到支付
  “很好,”富爸爸说,“因此你在玩游戏时不能离开,而且不能相信某个销售代理商告诉你
的为期30年的每月损失150美元的交易是笔好买卖,不能相信政府会为你的损失提供税收减免,不动产价格会上涨之类的话。你不能用这种思维方式参与这种游戏,虽然这些想法可能是正确的,但这不是在象限右侧进行游戏的方式。有人正在劝说你借债,冒所有的风险,并为债务付钱。象限左侧的人也许会认为这是个好主意……但是右侧的人不会这样想。”我略微摇了摇头。
  “用我的方式观察它,”富爸爸说。“你愿意为这栋房子付5.6万美元,你签署了债务合同,
并承担风险。房客支付低于成本的租金,不足部分由你来提供津贴。现在你懂了吗?”我摇了摇
头:“不懂”。
  “我参与这种游戏的方式是,”富爸爸说,“如果我负债并承担风险,那么我应该得到支付
。但是现在你得到了吗?”我又摇了摇头。
  “赚钱是基本常识,”富爸爸说,“这不是火箭科学。但不幸的是,一旦涉及到金钱,常识
也就不简单了。银行家告诉你应该借债,告诉你政府会对没有基本经济意义的事物免征税收,然后不动产销售代理商告诉你应该签署这些协议,这是因为依他所见,房价将会上涨。如果你觉得这些有道理,就说明你我对钱的常识不同。”我站在那儿,听他说每一句话。我必须承认,我曾经对我所做的这笔生意感到兴奋,以致我失去了自己的理性。我没有分析这次交易,因为这笔交易“看起来”不错,它使我变得贪婪和兴奋,再也听不到那些数字和语言在尽力告诉我的事情。
  就在那时,富爸爸告诉我一条重要的规则,这条规则他一直使用,“你的利润是在你购买时…… 而不是卖出时产生的。”富爸爸确信,无论他借债或者承担风险,都必须在他购买时就有意义……它必须在经济变坏时有意义,而且在经济变好时更有意义。他从不靠税收技巧或水晶球去预测未来的购买,一笔交易必须在经济好时和经济差时都有很好的经济意义。
  我开始理解他所看到的金钱游戏,那就是,让别人欠你的债,并小心你欠的债。今天,我们听到他这样说,“如果你负债并承担风险,要确信你为此能得到支付。”富爸爸也有负债,但是
他借债时总是很小心。“借债时你要小心,”他建议说,“如果你个人借债,要确信债务不多;
如果你借债很多,就要确信有人正在为它支付。”他把金钱和债务游戏看成是愚弄你,愚弄我,
愚弄任何人的游戏,企业与企业、国家与国家都在进行这种游戏,但这仅仅是游戏而已。问题是,对大多数人而言,金钱不是游戏,而是生存……
  甚至是生活本身。可悲的是,因为没有人向他们解释这种游戏,所以他们仍旧在相信银行家的话:房子是一项资产。
  
事实与建议的重要性

  富爸爸继续他的课程:“如果你想在象限右侧获得成功,那么当涉及到金钱时,你必须知道
事实和建议之间的区别。你不能像象限左侧的人那样盲目地接受财务建议,你必须明白这些数字,必须知道事实,而数字能够告诉你事实。你的财务生存依靠事实,而不是某个朋友或顾问的冗长建议。”“我不明白事实或者建议之间,到底有什么区别?”我问。
  “前者比后者好吗?”“不是,”富爸爸回答说,“只是要知道某种事情何时是事实,何时
是建议。”我站在那儿,仍然感到困惑。
  “你知道你家的房子值多少钱吗?”富爸爸问。他在通过一个例子帮助我消除困惑。
  “我知道。”我迅速回答说,“我父母现在想把房子卖掉,所以他们征求一位不动产代理商
的意见。他们说这房子值3.6万美元,这就是说,我爸爸的净资产增加了1.6万美元,因为五年前买房时只花了2万美元。”“那么这个判断对你爸爸的净资产来说,是事实还是建议呢?”富爸
爸问。
  我想了一会儿,明白了他的意图。“两个都是建议,不是吗?”富爸爸点了点头。“非常好,
大多数人在财务方面努力挣扎,因为他们一生都是靠接受建议而不是根据事实来作出财务决策。
  这些建议包括:你的房子是一项资产,不动产价格总是上升,绩优股是你最好的投资,要挣钱首先要花钱,股票总是优于不动产,你应该使你的资产组合多样化,要想富有,就必须欺诈,投资有风险,要安全游戏等等。”我坐在那儿,认真思考着,我认识到,我在家里听到的大部分有关金钱的事情事实上都是人们的建议,而不一定是事实。
  “黄金是资产吗?”富爸爸问,把我从白日梦中拖出来。
  “是,当然是,”我回答说,“黄金是惟一经受住时间考验的真正的货币。”“再想一想,”
富爸爸笑着说,“你所做的是在重复别人关于资产的观点,而不是检验事实。”“黄金是惟一的
资产,按照我的定义,如果你的买入价低于卖出价,那么它就是资产。”富爸爸慢条斯理地说,
“换句话说,如果你买时花了100美元,卖时得到200美元,那么它就是资产。但是,如果你买一
盎司黄金花了200美元,卖时只得到100美元,那么这次交易中的黄金是一项负债。正是交易中这些真实料财务数字告诉你事实。实际上,惟一的资产或负债是你自己……因为最终是你把黄金变成资产,而同样你也能把黄金变成负债。这就是为什么财务教育如此重要的原因。我看到如此多的人把一个非常好的企业或者不动产变成了一个财务恶梦,很多人对待他们的生活也是如此,他们把辛苦挣来的钱变成终生的债务负担。”我更加糊涂了,心中感到一阵阵疼痛,甚至怀疑富爸爸是在拿我的大脑开玩笑。
  “很多人被卷进去,因为他们不知道事实。每天我都听到一些可怕的事情,说是有人赔掉了
他所有的钱,因为他把建议当成事实。做财务决策时听取建议是可以的……但是你最好知道区别
。很多人根据代代相传的建议作出人生决策……然后他们奇怪为什么他们总在财务困境中苦苦挣
扎。”“什么样的建议?”我问。
  富爸爸笑了起来,然后回答说,“好吧,让我给你列举几个我们都听到过的建议。”富爸爸
一边笑,一边列单子,很明显他是在嘲笑人类的滑稽。那天,他列举的一些例子是:

1.“你应该嫁给他,他会是一个好丈夫。”
2.“找一份稳定的工作,一生都别再变动。”
3.“医生挣钱很多。”
4.“他们有大屋,一定很有钱。”
5.“他肌肉发达,一定很健康。”
6.“这车不错,一定适合小巧的老妇人开。”
7.“没有足够的钱让大家都变富。”
8.“地球是平的。”
9.“人类永远不会飞。”
10.“他比他姐姐聪明。”
11.“债券比股票安全。”
12.“犯错的人真傻。”
13.“他从不卖低价。”
14,“她从不和我出去。”
15.“投资有风险。”
16.“我永远也不会富有。”
17.“我没念过大学,所以我永远也不会排在前面。”
18.“你应该多样化地投资。”
19.“你不应多样化地投资。”

  富爸爸不停地说着,直到最后,他看出我已经听烦了。
  “好吧!”我最后说,“你究竟想说什么呢?”“还有很多很多。”富爸爸微笑着说,“关
键是大多数人的生活都是由他人的建议而不是事实决定的。要改变一个人的生活,首先要改变他们建议……然后开始观察事实。如果你会读财务报表,你将能够看到事实,而不只是一家公司的财务成功……如果你会读财务报表,你立即能够说出一个人应该怎样做……而不是听从你的或他人的意见。正如我所说的,一个不比另一个好,要想在生活中,尤其是财务方面获得成功,你必须知道区别。如果你不能证明某件事情是事实,那么它就只是一个建议。财务上的无知是指当一个人不会读那些数字时……他们必须接受别人的建议,井把建议当成事实。如果你想处在象限的右侧,你必须知道事实和建议之间的区别,没有比这更重要的教训了。”我坐在那儿,安静地听着,尽力理解他的话。虽然表面上这些都是简单的概念,但是当时我真的无法做到完全理解。
  “你知道‘适度的勤勉’是什么意思吗?”富爸爸问。
  我摇了摇头。
  “适度的勤勉就是说查明什么是建议,什么是事实。当考虑到金钱时,大多数人都很懒惰,
或者总想寻找捷径,因此他们不够勤勉。还有一些人担心犯错误,以致他们虽然勤勉,但最终一事无成。我见过太多的‘适当勤勉’或者是‘分析偏执狂’,关键是你必须知道如何筛选事实和
建议,然后作出决策。如我所说,现在大多数人都处在财务困境中,这只是因为他们走了太多的捷径,并根据建议而不是事实作出他们生活中的财务决策,而且这些建议通常是来自于‘E’或
‘S’的建议。如果你想成为‘B’或‘I’,你必须尽快知道这种区别。”那天我对富爸爸的教导
并没有感到激动万分,然而几乎没有什么教导对我的帮助比这更大了,尤其是每当我处理金钱问题时,这条教导就是:认识事实和建议之间的区别。
  多年后,在90年代初,我的富爸爸观察到当时的股市飙升,对此他惟一的评论是:“这次股
市飙升是高薪雇员和高薪自由职业者开始参与投资的结果,这些人付税过多,债务庞大,资产组合中只有证券资产。如果他们仅听从那些以为知道事实的人的建议,他们将损失几百万美元,”
美国最伟大的投资家沃伦.巴菲特曾经说:“如果你在玩捉人游戏,可20分钟后你还不知道替罪
羊是谁,那么你就是替罪羊了。”
  
为什么人们为金钱苦苦挣扎

  最近,我听说大部分人从离开学校直到去逝,一直都处在债务困境中。
  
这是美展典型的中产阶级的财务状况:

别人的平衡表

  如果你现在了解了这种游戏,那么你可能认识到,列出的这些负债必定出现在某个人的平衡表中,具体如下:

  
每当你听到“低投入,轻松每月支付”,或者“不必担心,政府会为你的这些亏损提供税收
减免”这些话的时候,你就知道他们在引诱你加入这种游戏。如果你想获得财务自由,你就必须
变得更加聪明。
  对于大部分人来说,没有人欠他们的债,他们没有不动产(给地们带来货币的东西)……他
们总是欠其他人的债,因此他们坚持寻求工作安全性,为钱而努力挣扎。要是没有他们的工作,他们会在瞬间破产。据说,一个普通的美国人距离破产仅差不到3个月的工资,这是因为他们一直在寻求更好的生活,却被金钱游戏所困。房梁正在砸向他们,而他们还以为他们的房子、汽车、高尔夫球俱乐部、衣服、别墅和其他玩意都是资产。他们总是相信别人告诉他们的话,他们也不得不相信,因为他们不会读财务数字,他们不能判断出事实和建议之间的区别。他们中的大多数人也不得不去上学,学习成为这场大游戏中的某个小游戏的参与者,但是没有人为他们解释这种更次一级的游戏。
  没有人告诉他们这种游戏的名字叫“谁欠谁的债”,因为没有人告诉他们,他们就是欠别人
债的人。
  
货币是一个概念

  我所喜爱的一首歌是肯尼.瑞格斯的《赌博者》,其中有一句歌词概括了整首歌的内容:
“如果你想玩游戏,年轻人,你必须学会正确的玩法。”我真诚地希望你现在已经掌握现金流象
限的基本知识,并且知道金钱事实上是一个概念,用你的大脑观察它比用你的眼睛观察它更清楚。学习金钱游戏和它的玩法是通向财务自由过程中的一个重要部分,而更为重要的是,你需要成为现金流象限右边的那种人。本书的第二部分将集中讨论如何“做最好的你”,并分析下面这个公式:

  成为—→做—→拥有

《富爸爸财务自由之路》6a

《富爸爸财务自由之路》
作者:[美]罗伯特·T·清崎 莎伦·L·莱希特

第六章
你不能光用眼睛看钱

1974年末,我购买了我的第一批投资项目,一套位于怀基基边缘的小房子。这是一套价值5.6
万美元的房子,带有双人卧室和单人洗澡间,这是一套非常好的供出租用的套房……我知道它很
快就会被租出去。我开车到我富爸爸的办公室,非常兴奋地向他显示这笔交易。他看了一眼文件,立刻抬头问我:
  “你准备每月赔多少钱?”“大约每月100美元。”我说。
  “别傻了,”富爸爸说,“我没有看这些数字,但是我从这些文件中已看出你将损失得比这
多得多。此外,你到底为什么投资明明知道会赔钱的东西?”“嗯,这房子看起来不错,我认为
挺值的。稍微粉刷一下,它就会跟新的一样。”我说。
  “这还是不能说明问题。”富爸爸得意地笑道。
  “好吧,我的不动产代理商告诉我,不要担心每个月赔钱,他说几年以后,这所房子的价格
会翻倍,而且,政府会对我每月的损失提供税收减免。此外,这是一笔非常好的交易,我担心如果我不买,别人会去买的。”富爸爸站起来,关上他办公室的门。当他这样做的时候,我知道我将要接受他的重要教诲。在这以前,我已经上过很多类似的课程。
  “那么你每月将损失多少钱?”富爸爸再次问道。
  “大约每月100美元,”我紧张地重复道。
  富爸爸边浏览文件边摇头,教诲开始了。那天我学到的关于货币和投资的知识比我在过去27里学到的还要多。富爸爸很高兴我采取主动并投资于房产,但是也明确地指出我犯了一些可能酿成一场财务灾难的毁灭性错误。然而,我从这次失败的投资中吸取的教训使我在以后的几年中赚到了几百万美元。
  
钱是用你的头脑来看的

  “有些东西你的眼晴是看不到的,”富爸爸说,“不动产就是不动产,公司股票就是公司股
票,这些东西你能看到,但是你看不出什么是重要的。决定某种东西是不是一项好投资的还有:交易、财务协议、市场、管理、风险因素、现金流、企业结构、税法和很多其他的事情。”
  这时他开始分析这笔交易中存在的问题:“你为什么要付这么高的利率?你认为你的投资回
报是多少?这项投资与你的长期财务战略吻合吗?你的房屋闲置率是多少?你的顶利率是多少?你检查了资产合伙人的背景吗?你计算管理成本了吗?你打算用多大比例计算修理费用?你知道这个城市刚刚宣布要在那个地区修路以改善交通状况吗?—条大道就要从你的房前穿过。居民们将要搬走,以躲开这个历时1年的工程,你知道这些吗?我知道现在市场看好,但是你知道是什么在驱动市场,商业经济还是贪婪?你认为这种趋势会维持多久?如果你的房子租不出去,你将怎么办?
  如果租不出去,你如何让你的房子和你自己生存下去?
  还有,是什么使你认为赔钱是笔好买卖?这是真正令我担心的事情。”“看起来这不是一笔
好买卖。”我有气无力地说。
  富爸爸笑着站起来,握了握我的手。“我很高兴你采取行动,”他说,“大多数人想到了,
但没有行动。如果你做事,就会犯错误,而正是从错误中我们学到的东西最多。但是一定要记住,任何重要的东西事实上是无法在教室中学到的,必须要通过采取行动,犯错误,然后改正错误来学习。这时智慧才会产生。”我觉得好受了一些,而且我准备学习。
  “大多数人投资,”富爸爸说,“95%是用他们的眼睛,而仅有5%是用他们的大脑。”富爸爸
继续解释道,当人们购买一项不动产,或者一只股票时,通常是根据他们眼睛所看到的,或者经纪人所告诉他们的,或者一位同事的热情暗示来做出他们的决策。他们通常是用情感而不是理智进行购买。
  “这就是为什么10个投资者中有9个赚不到钱,”富爸爸说,“虽然他们不一定赔钱,但是他
们就是赚不到钱。他们只是收支平衡,赚些钱,也赔些钱。这是因为他们用眼睛和情感投资,而不是用他们的大脑投资。许多人投资是因为他们想迅速变富,他们最终不是成为投资者、而是成为梦想家、盲从者、投机者和骗子,到处都是这种人。现在让我们坐下来,回到你做的这笔赔钱买卖上,我将教你如何把它变成挣钱的交易。我要开始教你用你的大脑去看你的眼睛所看不到的东西。”

由差变好

第二天上午,我回到不动产代理商那儿,拒绝了这份协议并重新开始协商。这不是一个令人
愉快的过程,但是我学到了很多。
  三天后,我又去看我的富爸爸。价格没有改变、代理商得到了全部佣金,因为他应该得到它,他为此付出了工作。但是虽然价格保持不变,投资的条款却大不相同了。通过重新协商利率,支付条款和偿还期,我现在不是赔钱,而是肯定每月能挣80美元的净利润,而且已经扣除了管理费用和闲置费用。如市场不好的话,我甚至能够降低价格,而且仍然挣钱,如果市场变得更好,我将提高租金以获取更多的收益。
  “按以前的协议,我估计你将每月损失至少150美元,”富爸爸说,“甚至可能更多。如果你
继续用你的工资来支付每月损失的150美元,你能支付多少笔这样的交易?”“几乎一笔也不能,”
我回答说,“我没有多余的150美元。如果我的这笔生意还维持原样,我每个月都会觉得手头紧张,即使享受了税收减免,我可能不得不再找一份工作以支付这笔投资。”“可是现在,你能支付起多少笔有80美元现金流入的交易?”富爸爸问。
  我笑了,说:“和我能得到的一样多。”富爸爸点头表示同意。“现在去找更多这样的交易
吧。”几年后,夏威夷的不动产价格上涨。我不只有一项资产升值,而且有7项资产价值增倍。这就是财商的威力。
  
“你不能这样做”

关于我的第一笔不动产投资,我还要附带提一件重要的事情。当我把我的新价拿给不动产代
理商时,他对我说的惟一一句话就是:“你不能这样做”。
  花费时间最长的是说服代理商开始考虑我们如何做我所希望做的事。在任何事件中,都有我从这次投资中学到的许多教训,其中之一就是认识到,当某人对你说“你不能这样做”时,他可
能正用一只手指着你……但是你要用三只手指反过来指向他。
  富爸爸告诉我“你不能这样做”并不一定意味着“你不能”,多数情况下是“他们不能”。
  有一个经典例证就发生在很多年前。当人们对想使人类飞上天空的怀特兄弟说“你们不能那
样做”时,感谢上帝,怀特兄弟没有听从。
  
寻找住所的1.4万亿美元

  每天都有1.4万亿美元通过电子系统环绕地球运转,而且数额正在增加。今天,被创造和可获得的货币比以往任何时候都多,问题是今天的这些货币是看不见的,它们是电子货币。所以当人们用眼睛寻找货币时,他们看不见任何货币。大多数人靠工资单辛苦地生活,然而每天有1.4万亿美元环绕地球找寻想要它的人。它在找寻知道如何照顾它、培育它并能使它成长的人。如果你知道如何照顾货币,货币就会涌向你并且抛给你的人会乞求你收下它。
  但是如果你不知道如何照顾货币,货币就会远离你。记住富爸爸对财商的定义:“财商不是
你能挣多少钱,而是你能保有多少钱,钱为你工作的努力程度,以及这笔钱能维持多少代。”

盲人为盲人带路

“一般人在他们投资时,95%是靠眼睛,仅5%是靠头脑,”富爸爸说,“如果你想成为象限
右侧的‘B’和‘I’那样的专业人员,你需要训练你的眼睛只占5%,而头脑占95%。”富爸爸继
续说,那些训练用头脑看钱的人对那些没有这样做的人有巨大的影响力。
  他对我听从谁的财务建议态度强硬。“大多数人在财务上努力挣扎的原因就是因为他们听从
了那些和他们一样对货币一窍不通的人的意见。如果你想让钱到你那里去,你必须知道如何照顾它。如果钱在你的头脑中没有处于第一位,那么它就不会粘到你的手上。如果它不粘到你的手上,那么钱以及有钱的人都会远离你。”

训练你的大脑认识钱

那么,训练你用大脑看钱,第一步要做什么呢?答案很简单,就是金融学。金融学使你具有
理解资本主义语言和数字系统的能力。如果你不理解这些语言或数字,你可能象是在说外语……
而且在很多情况下,每个象限都代表着一种外语。
  如果你观察现金流象限,

每个象限就像一个不同的国家,他们不都使用相同的语言。如果你不明白他们的词语,你也不会理解他们的数字。
  例如,如果一位医生说,“你的高压是120,低压是80”,这是好还是坏呢?这就是你需要知
道的有关你的健康的全部信息吗?答案显然是“不是”,但是,这将是一个开始。
  这就好像说:“我股票的p/e值是12,我的公寓的顶利率是12。这是我需要知道的有关我的财富的全部信息吗?答案还是否定的,但这同样意味着一个开始。至少我们开始说同样的语言,使用同样的数字,而这就是金融学即财务知识基础的开始。开始时就是要认识这些语言和数字。” 医生说的话来自“S”象限,而后一类人说的语言和数字则出自“I”象限。它们可能也是不同的外语。
  我不同意人们说“挣钱首先要花钱”。
  依我的观点,用钱挣钱的能力起源于对这些词语和数字的理解。就像我的富爸爸一直说的:“如果钱在你的头脑中没有处于第一位,那么它不会粘到你的手上。”

知道真正的风险是什么

  训练你的大脑认识钱,第二步是学会识别真正的风险是什么。当人们对我说,投资是有风险的,我会说,“投资没有风险,没文化才是有风险的。”投资更像飞行,如果你念过飞行学校,
并用几年时间有了一定的经验,那么飞行是充满乐趣和令人兴奋的。但是如果你从没念过飞行学校,那么我建议你把飞行留给别人。
  
坏建议是有风险的

  富爸爸坚信,任何财务建议都比没有财务建议好。他是一个思想开放、谦逊有礼的人,能倾很多人的意见。但是最终他凭借自己的财商做出决定:“如果你一无所知,那么任何财务建议
都比没有财务建议好。但是如果你不能区分出好建议和坏建议,那么任何财务建议都将是非常危险的。”

  富爸爸坚信,大多数人在财务方面努力挣扎是因为他们按照从父辈传下来的财务信息行事……并且大多数人都不是出自于财商显赫的家庭。“坏的财务建议是有风险的,而大多数坏建议都是从家庭里传下来的,”他经常说。“不是因为说了什么,而是因为做了什么。孩子们通过例子学习多于通过语言学习。”

你的顾问只能和你一样聪明

  富爸爸说:“你的顾问只能和你一样聪明。如果你不聪明,他们就不能告诉你太多;如果你
有财务知识,有能力的顾问就能给你提出更复杂的财务建议;如果你没有财务知识,他们必须按照法律仅为你制定安全、没有风险的财务战略;如果你不是一个老练的投资者,那么他们仅能建议低风险、低回报的投资,例如‘多样化’的投资。没有哪个顾问会选择花时间教你,因为他们的时间也是金钱。因此,如果你靠你自己学到的财务知识经营你的钱,那么有能力的顾问会告诉你只有少数人才会看到的投资和战略。但是首先,你必须使你自己变得有知识。永远记住,你的顾问只能和你一样聪明。”

你的银行家在对你说谎吗?

  富爸爸同几位银行家保持来往,他们是他财务小组的重要组成部分。虽然他是他们的亲密朋友,并且尊敬他们,但是他始终认为,他必须为自己的最大利益小心警惕……就像他期望那些银行家为他们自己的最大利益小心警惕一样。
  经历了1974年的投资之后,富爸爸问我:“当银行家告诉你,你的房子是一项资产时,他是
在说实话吗?”因为大多数人都没有金融知识,不知道金钱游戏,所以他们通常必须听从他们所
信赖的人的建议。如果你没有金融知识,那么你需要信赖某个你希望是有金融知识的人。很多人根据别人的建议而不是他们自己的建议投资或管理他们的钱,而这样做是有风险的。
  
他们不是在说谎……他们只是没告诉你事实

  事实上是,当银行家告诉你,你的房子是一项资产时,他们真的不是在对你说谎,他们只是不想告诉你全部的事实。当你的房子是一项资产时,他们却不说它是谁的资产。同时如果你读财务报表,你就会很容易地发现你的房子并不是你的资产,而是银行的资产。记住我的富爸爸对资产和负债的定义,这出自《富爸爸,穷爸爸》一书:
  “资产是把钱放到我兜里的东西;负债是把钱从我兜里拿出来的东西。”
象限左侧的人事实上不需要知道这种区别。他们大部分人对工作稳定很满意,有自认为属于
他们的漂亮的房子,他们感到骄傲,并认定他们对自己的房子有控制力,只要他们支付分期付款,就没有人能把房子拿走。
  但是象限右侧的人需要知道这样一种区别。要想拥有财务知识和财商,就要全面了解货币的知识。在财务方面有一定基础的人知道抵押贷款不是一项资产,而是平衡表上的一项负债。你的抵押贷款事实上是对方的平衡表,即银行的资产负债表上的一项资产……而不是你的资产。

任何记过账的人都知道资产负债表必须平衡,但是平衡在哪里呢?事实上,你的资产负债表
并不平衡。如果你看看银行的资产负债表,就知道这些数字的真正含义。

现在它平衡了,合理了。这就是“B”和“I”的记账办法,但是这不是会计基础中所教的方
法。在会计学中,你会把你的房子列为资产而把你的抵押贷款列为负债。还应注意的是,你的房子的“价值”随市场波动而变化,而抵押贷款是确定的负债,不受市场影响。但是,对于“B”或
“I”,你的房子的“价值”不被看作资产,因为它不能带来现金流。
  
如果你还清抵押贷款,情况会怎样?

  许多人问我:“如果我还清了抵押贷款,情况又会怎样?这时我的房子是资产吗?”我的回
答是:“大多数情况下,回答仍是否定的,房子仍然是一项负债。”有几个原因可以解释我的回
答。一个是维修费和保养费。财产就像一辆汽车,即使你不使用它,它仍要不断地花钱维护……
  一旦事情开始出现问题,好像所有的问题都会跟着出现。大多数情况下,人们用税后收入支付房子和汽车的修理费用,而“B”和“I”象限中的人只把产生收入、带来正的现金流的财产列
为资产。
  没有抵押贷款的房子也是负债的主要原因是你仍然没有真正拥有它……我是说真正地拥有。
即使你拥有它,政府也要向你征税。只要停付你的财产税,你就会发现谁才真正拥有你的财产。
  这就是税收留置权的起源……这点我在《富爸爸,穷爸爸》一书中也曾提到过。税收留置权
是一个获得至少16%的利息的好方法,如果房主不缴纳他们的财产税,政府将对他们应收的税收征收利息,利率从10%到50%。让我们讨论一下这种暴利,如果你不纳财产税,像我一样的人就等于替你缴纳……那么在很多州,你就欠了我税收以及利息。如果在一定时间内,你不付税收和利息给我,我仅因我投入了钱就可以拿走你的房子。大多数情况下,财产税在退还时有优先权,甚至优先于银行抵押贷款之前。我曾有机会买到一些房子,为此所纳税不到3,500美元。
  
不动产的定义

  再次强调,要用你的大脑而不要用你的眼睛看钱。为了训练你的头脑,你现在必须知道有关词汇的真正定义和数字系统。
  现在,你首先应该知道资产和负债的区别,而且你应该知道“抵押贷款”的定义是一项“直
到死亡都有效的协议”,以及“财务”的定义,即财务意味着惩罚。你现在要学习“不动产”这
个词的来源以及一个流行的金融工具叫做“衍生工具”。很多人认为“衍生工具”是新生事物,
但事实上,它们很早就已经产生了。
  “衍生工具”的简单定义是“派生于别的事物中的事物”。衍生工具的一个例子是桔子汁,
桔子汁是桔子的一种衍生品。
  我过去常认为,不动产意味着“真实的”或者是可触摸的某种东西。我的富爸爸向我解释说,
英文“不动产”(real estate)
  这个词实际上产生于西班牙语的“真实的”一词,含义是“皇室的”。El Camino Real是指
皇室的马路,不动产是指皇室的资产。
  1500年左右,农业时代结束,工业时代开始,权力不再基于土地和农业。君主们认识到,他们不得不根据土地改革法案进行改革,该法案允许农民拥有土地。这时,皇室创造出了衍生工具。这些衍生工具,如通过对土地所有权的“纳税”和“抵押贷款”,成为让平民融资并获得土地
的一种方式。税收和抵押贷款是衍生工具,因为它们起源于土地。你的银行家不会称抵押贷款为衍生工具,他们会说它是由土地“保证”的……不同的说法,相同的含义。因此,当皇室认识到,金钱不再产生于土地而是产生于来源于土地的“衍生工具”时,君主们建立了银行,让银行管理新增加的事务。今天,土地仍叫“不动产”,因为无论你为它支付多少钱,它都不再真正属于你,它仍旧属于“皇室”。
  
你的利率是多少……真实利率?

  富爸爸为他所支付的每1分利率进行态度强硬的斗争和协商。
  他问我,“当银行家告诉你,你的利率是8%时……这是真的吗?”我知道这不是真的,只要
你学会读数字就会了解。
  让我们假设,你买了一所价值10万美元的住宅,首付2万美元,并以8%的利率和30年偿还期向银行借到余下的8万美元。
  5年后,你将付给银行35,220美元,其中31,276美元是利息,仅有3,944美元是偿还债务。如果你持有这笔贷款30年,你将支付本息共211,323美元,大大多于你最初借到的8万美元。你支付的利息总和是:131,323美元。
  另外,这211,323美元还不包括财产税和贷款保险费。
  有趣的是,131,323美元看起来比8万美元的8%要多得多。
  这更像是利率为160%的30年贷款。如我所说,他们并不是在说谎……他们只是没有说出全部事实真相。如果你不会读数字,那么你真的永远也不会知道;如果你对你的房子很满意,你实际上不会介意。但是,当然,这个行业知道,几年以后……你又会想另一栋新房子,一栋更大的房子,一栋更小的房子,一栋别墅,或者重新融资你的抵押贷款。他们知道这点,而且事实上,他们正热切等待着它的发生。
  
行业平均值

在银行业,抵押贷款的平均期限是7年,即银行期望人们每7年买一次新房子或重新融资一次。
这个例子意味着,他们期望每7年后收回他们最初的8万美元,再加上43,291美元的利息。
  而这就是称它为“抵押贷款”的原因,这个词起源于法语“mortir”,意思是“死前协议”
。事实是大多数人努力工作,不断地使用新的抵押贷款。针对这些,政府提供税收减免,鼓励纳税人购买更贵的房子,而这意味着将有更多的财产税交给政府。不要忘记,每家抵押贷款公司还都要求你为你的抵押贷款购买地产保险。
  每次我看电视,都会看到那些商业广告里,英俊的职业棒球和橄榄球运动员微笑着劝告你,把你的所有的信用卡债务变成“账单合并贷款”。这样,你能还清所有这些信用卡,并以更低的利率获得新的贷款。这时他们会告诉你为什么这样做是明智的:
  “账单合并贷款是你的一项聪明的转移,因为政府将给你支付抵押贷款利息的税收减免。”
观众认为他们看到了良机,跑到他们的金融公司,重新对他们的住房进行融资,还清他们的信用卡,还觉得自己相当的明智。
  几周之后,他们去逛商店,看到一件新衣服,一个新除草机或者意识到他们的孩子需要一辆新自行车,或者因为他们精疲力尽而需要度假。于是他们不得不办一个新的信用卡——或者突然他们收到了一个新信用卡,因为他们还清了另一个。他们有很好的信用,他们支付他们的账单,他们意志坚定并对自己说:“噢,继续下去。你应该这样,你每月可以还清一些。”情感战胜了逻辑,新的信用卡从隐蔽处溜了出来。
  正如我所说,当银行家对你说你的房子是一项资产时,……
  从某种意义上说他们是在说谎。当政府为你的负债提供税收减免时,这不是因为它关心你的财务未来。政府关心的是政府自己的财务未来。因此,当你的银行家、会计师、律师和老师诚实地告诉你,你的房子是一项资产时,可他们却没有说出那究竟是谁的资产。

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